Mặt trái của bảo hiểm nhân thọ đó là những gì?

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là cách thức dự phòng tài chính an toàn cho tương lai với mục đích thay thế nguồn thu nhập khi người tham gia gặp rủi ro bất trắc (quyền lợi bảo hiểm nhân thọ). Những mặt trái của bảo hiểm nhân thọ tồn tại song song với những điểm được đề cao như chế độ tốt, số tiền bồi thường cao lên đến hàng tỷ đồng… Khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần hiểu rõ những mặt trái này bởi nó cũng không hẳn là nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ. Hiểu được những điều này sẽ giúp bạn thêm sáng suốt trong việc chọn mua bảo hiểm bảo hiểm và đảm bảo quyền lợi được bảo vệ của bản thân.

Cùng Luật sư X tìm hiểu về mặt trái của bảo hiểm nhân thọ qua bài viết dưới đây.

Mặt trái của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Đơn giản là người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý để được chi trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn.

Các loại bảo hiểm nhân thọ

• Bảo hiểm sinh kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm hỗn hợp là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.
• Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó.” (trích khoản 12 Điều 3 Luật kinh doanh bảo hiểm)

Trên thực tế, để khách hàng dễ dàng tiếp cận và tìm hiểu về bảo hiểm, các công ty đều phân loại các sản phẩm bảo hiểm theo nhu cầu tài chính thực tế của khách hàng, ví dụ: các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Manulife có bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tiết kiệm cho giáo dục, bảo hiểm tiết kiệm cho hưu trí và sản phẩm đầu tư.

Những mặt trái của bảo hiểm nhân thọ

Lưu ý khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là loại hợp đồng theo mẫu sẵn. Các điều khoản có trong hợp đồng do công ty bảo hiểm đưa ra, khách hàng không có quyền thỏa thuận, sửa đổi mà chỉ có quyền đồng ý hoặc không đồng ý với các điều khoản đó. Khi hợp đồng bảo hợp nhân thọ được ký kết đồng nghĩa với việc khách hàng đã đồng ý và làm theo các điều khoản có trong hợp đồng.

Nhiều người cho rằng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo mẫu sẵn không công bằng với người tham gia bởi vì họ không có quyền hạn về các thông tin ghi trong hợp đồng. Thậm chí, những lời cam kết thực hiện hợp đồng cũng là do công ty bảo hiểm tự nêu ra, người tham gia chỉ có quyền ký hoặc không ký vào hợp đồng mà thôi. Do đó, khi có bất kỳ tranh chấp nào xảy ra, người tham gia bảo hiểm sẽ yếu thế hơn.

Tuy nhiên không hẳn là như vậy. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dù được làm theo mẫu sẵn cũng phải đáp ứng và tuân theo quy định của pháp luật. Không phải công ty bảo hiểm muốn viết gì là viết được. Các điều khoản trong hợp đồng đều phải tuân theo luật định. Hơn nữa, phí bảo hiểm mà công ty bảo hiểm đưa ra được tính toán rất kỹ lưỡng, hoạch định rõ ràng, do Bộ Tài Chính phê duyệt nên khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm về khả năng thực thi của bảo hiểm.

Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, quyền lợi của người tham gia được bảo vệ trước pháp luật. Hợp đồng này được kiểm soát, quản lý chặt chẽ, đảm bảo tối đa quyền lợi của người tham gia bảo hiểm.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn dài

Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn kéo dài cũng là một mặt trái của bảo hiểm nhân thọ khiến nhiều người không an tâm và không dám mua bảo hiểm. Hiện nay, một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường có thời hạn từ 10 đến 20 năm, dài hơn hẳn các loại hợp đồng bảo hiểm khác.

Nhiều người lo sợ rằng, với thời hạn kéo dài như vậy, liệu đến ngày đáo hạn hợp đồng thì công ty bảo hiểm có còn phát triển hay đã phá sản; liệu lúc đó đồng tiền có còn giá trị nữa hay không… Rất nhiều điều khiến khách hàng không an tâm, luôn lo lắng suy nghĩ từ đó đi đến quyết định không mua bảo hiểm.

Khả năng một công ty bảo hiểm bị phá sản không phải là không có, nhưng đây là khả năng rất thấp vì số vốn điều lệ mà công ty bảo hiểm phải bỏ ra khi thành lập là rất lớn. Số vốn này được công ty duy trì và bên cạnh còn nhiều hoạt động kinh doanh khác nhằm tăng vốn để tăng quy mô hoạt động. Trong suốt quá trình hoạt động, công ty đều có khoản dự phòng riêng để kịp đối phó với những tình huống ngoài mong muốn, đảm bảo chi trả đầy đủ cho khách hàng của họ.

Trường hợp công ty bảo hiểm bị phá sản, các hợp đồng bảo hiểm mà công ty ký kết sẽ được chuyển giao lại cho công ty bảo hiểm khác dưới sự quản lý của Nhà nước. Do đó, nếu có trường hợp phá sản xảy ra, khách hàng có thể yên tâm khoản tiền bảo hiểm của mình không hề bị mất đi.

Còn với nỗi lo mất giá, đây là điều đương nhiên và dễ hiểu. Lạm phát sẽ khiến đồng tiền ngày càng mất giá, từ đó giúp nền kinh tế phát triển. Đồng tiền được sử dụng với mục đích gì đi nữa, có dùng để mua bảo hiểm hay không thì sớm muộn nó đều bị mất giá. Đặc biệt, phí bảo hiểm khi kết hợp hợp đồng sẽ được cố định trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm, dù đồng tiền có bị mất giá đi nữa, công ty bảo hiểm cũng không yêu cầu đóng thêm phí.

Không ai có thể biết trước điều gì ở tương lai, thay vì lo sợ, bạn hãy xem việc đóng phí bảo hiểm như là một cách tiết kiệm để dự phòng cho tương lai, dự phòng cho những rủi ro đau ốm bệnh tật, cái chết không biết sẽ ập đến khi nào.

Tư vấn chưa đúng về bảo hiểm nhân thọ

Việc tư vấn chưa đúng về bảo hiểm nhân thọ khiến khách hàng có cái nhìn sai lệch loại bảo hiểm này. Điều này cũng gây nên một số trường hợp làm ảnh hưởng đến quyền lợi của người tham gia, có những hợp đồng không hề mang lại lợi ích. Do đó, việc tư vấn bảo hiểm cho khách hàng hiểu rõ về nó vô cùng quan trọng và cần thiết.

Một số tư vấn viên bảo hiểm nhằm trục lợi cho bản thân nên chỉ chăm chăm giới thiệu về lợi nhuận của bảo hiểm mà không nói đến các trường hợp rủi ro, sai phạm hợp đồng… khiến người mua lầm tưởng. Việc hướng dẫn khai báo không đúng, sai sự thật về tình trạng sức khỏe cũng là nguyên nhân khiến công ty bảo hiểm từ chối bồi thường cho người tham gia khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Chính điều này đã làm ảnh hưởng không nhỏ đến các công ty bảo hiểm, khiến người tiêu dùng cảm giác như bị lừa đảo, chiếm đoạt tài sản… Để hạn chế điều này, hiện nay các công ty bảo hiểm rất chú trọng đến việc đào tạo tư vấn viên để phục vụ khách hàng tốt nhất.

Mời bạn xem thêm:

• CÁCH TÍNH PHÍ BẢO HIỂM RỦI RO TRONG BẢO HIỂM NHÂN THỌ
• NHỮNG BỆNH KHÔNG ĐƯỢC THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ?

Thông tin liên hệ với Luật sư X

Trên đây là tư vấn của Luật sư X về vấn đề “Mặt trái của bảo hiểm nhân thọ gồm những gì?“. Chúng tôi hi vọng rằng bạn có thể vận dụng các kiến thức trên; để sử dụng trong công việc và cuộc sống.

Để biết thêm thông tin chi tiết và nhận thêm sự tư vấn, giúp đỡ khi có nhu cầu về các vấn đề liên quan đến dịch vụ thành lập công ty ở việt nam, kế toán giải thể công ty, tạm ngừng doanh nghiệp, hợp thức hóa lãnh sự, xác nhận tình trạng hôn nhân, tạm dừng công ty, thủ tục giải thể công ty mới nhất, bảo hộ logo độc quyền, xin mã số thuế cá nhân, bảo hộ logo độc quyền …của luật sư X, hãy liên hệ  0833102102.

Câu hỏi thường gặp