Nhiều người hiện nay ưa chuộng lựa chọn cách mua nhà trả góp. Mua nhà trả góp đem lại nhiều lợi ích như có thể vừa sử dụng căn nhà vừa thanh toán tiền mua nhà dần dần. Thủ tục mua nhà trả góp tương đối phức tạp, gây khó khăn cho người đang có dự định thực hiện. Nếu bạn chưa nắm rõ về thủ tục mua nhà trả góp, hãy theo dõi bài viết dưới đây của Luật sư X để hiểu rõ hơn nhé.
Căn cứ pháp lý
Quy định về mua nhà trả góp
Theo quy định tại Điều 125 Luật Nhà ở 2014 quy định về mua nhà trả góp như sau:
“Điều 125. Mua bán nhà ở trả chậm, trả dần
1. Việc mua bán nhà ở trả chậm, trả dần do các bên thỏa thuận và được ghi rõ trong hợp đồng mua bán nhà ở; trong thời gian trả chậm, trả dần, bên mua nhà ở được quyền sử dụng nhà ở và có trách nhiệm bảo trì nhà ở đó, trừ trường hợp nhà ở còn trong thời hạn bảo hành theo quy định của Luật này hoặc các bên có thỏa thuận khác.
2. Bên mua nhà ở trả chậm, trả dần chỉ được thực hiện các giao dịch mua bán, tặng cho, đổi, thế chấp, góp vốn nhà ở này với người khác sau khi đã thanh toán đủ tiền mua nhà ở, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác.
Trường hợp trong thời hạn trả chậm, trả dần mà bên mua nhà ở chết thì người thừa kế hợp pháp được thực hiện tiếp các quyền, nghĩa vụ của bên mua nhà ở và được cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp Giấy chứng nhận sau khi người thừa kế đã trả đủ tiền mua nhà cho bên bán.
3. Trường hợp bên mua nhà ở có nhu cầu trả lại nhà ở đã mua trong thời gian trả chậm, trả dần và được bên bán nhà ở đồng ý thì hai bên thỏa thuận phương thức trả lại nhà ở và việc thanh toán lại tiền mua nhà ở đó.”
Như vậy, việc thực hiện mua bán nhà ở trả góp, trả chậm, trả dần dựa trên sự thỏa thuận của các bên và được ghi rõ trong hợp đồng mua bán nhà ở; trong thời gian trả góp, trả chậm, trả dần, bên mua nhà ở được quyền sử dụng nhà ở và có trách nhiệm bảo trì nhà ở đó.
Những hình thức mua bán nhà trả góp
Việc mua nhà trả góp được hiểu là khi mua nhà nhưng người mua không phải đưa ra toàn bộ số tiền để mua mà có thể trả chậm, trả dần theo các kỳ hạn định kỳ như theo từng tháng, 03 tháng, 06 tháng, 01 năm, 03 năm… một lần dựa vào thoả thuận giữa các bên.
Có các hình thức mua nhà trả góp dưới đây:
– Mua nhà trả góp cho chủ đầu tư: Người mua thông thường sẽ làm hợp đồng mua bán căn hộ với chủ đầu tư và tiến độ thanh toán sẽ được phân thành nhiều đợt: Đợt 01 thường trả trước 20% số tiền mua, các đợt sau sẽ thanh toán theo % tương ứng còn lại.
– Bên mua nhà vay trả góp số tiền mua nhà của ngân hàng để trả toàn bộ số tiền cho chủ đầu tư hoặc bên bán và thế chấp bằng chính căn chung cư này.
Đây là hình thức hiện nay được rất nhiều người áp dụng khi thời hạn vay ngân hàng có thể kéo dài đến 10 năm hoặc 15 năm hoặc đến 20, 25 năm. Người vay sẽ được trả dần cả gốc và lãi trong thời gian nêu trên.
Ngoài ra, thay vì vay trả góp cho ngân hàng hoặc trả theo tiến độ thanh toán trong hợp đồng mua bán với chủ đầu tư, người mua nhà cũng có thể trả góp cho người bán nếu hai bên có thoả thuận. Trường hợp này có thể có lãi hoặc không có lãi trả góp tuỳ vào thoả thuận của các bên.
Như vậy, hiện nay, trả góp mua nhà là một trong các hình thức mua nhà được nhiều người thực hiện bởi người mua không cần phải trả ngay toàn bộ số tiền mua nhà mà có thể trả dần theo thời hạn trả góp thoả thuận giữa các bên.
Thủ tục mua nhà trả góp chi tiết
Thủ tục, quy trình vay tiền mua nhà:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Hồ sơ bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng cung cấp)
- CMND/CCCD còn hiệu lực
- Hộ khẩu thường trú/ Sổ tạm trú/KT3/Giấy xác nhận tạm trú
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và hợp đồng mua bán (bản sao)
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương hoặc Giấy xác nhận lương, bảng thanh toán tiền lương có đóng dấu của doanh nghiệp.
- Nếu nguồn thu nhập xuất phát từ hoạt động sản xuất kinh doanh, khách hàng cung cấp Đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo doanh thu 6 tháng gần nhất.
Bước 2: Thẩm định và đánh giá tài sản
Dựa vào thông tin và hồ sơ vay của khách hàng, bên ngân hàng sẽ tiến hành quy trình thẩm định gồm kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng, thẩm định qua việc liên lạc gọi điện thoại, thẩm định thực tế nơi cư trú, nơi làm việc/kinh doanh và định giá tài sản đảm bảo chính căn nhà đang mua.
Bước 3: Đưa ra quyết định cho vay và quyết định giải ngân
Nếu thủ tục hồ sơ đủ điều kiện vay vốn, ngân hàng sẽ gửi đến khách hàng thông báo phê duyệt khoản vay, cấp tín dụng và tiến hành các thủ tục liên quan đến giải ngân.
Bước 4: Giám sát và thanh lý hợp đồng
Khi công chứng hợp đồng mua nhà xong, khách hàng cung cấp hợp đồng đó cho ngân hàng, ngân hàng giải ngân số tiền khách hàng đề nghị vay và chuyển số tiền đó đến tài khoản của bên bán nhà.
Quy trình vay vốn ngân hàng mua nhà thường mất khoảng 2 – 3 ngày cho đến vài tuần (tùy hồ sơ khách hàng).
Thủ tục mua nhà theo hình thức trả chậm, trả dần
Điều 14 Luật Kinh doanh bất động sản 2014 quy định về mua bán, chuyển nhượng bất động sản theo hình thức ứng tiền trước, trả chậm, trả dần như sau:
“1. Chủ đầu tư dự án kinh doanh bất động sản và khách hàng được thỏa thuận trong hợp đồng về việc mua bán nhà, công trình xây dựng hình thành trong tương lai theo hình thức ứng tiền trước và phải bảo đảm các nguyên tắc sau đây:
a) Việc ứng tiền trước được thực hiện nhiều lần, lần đầu chỉ được thực hiện khi chủ đầu tư đã xây dựng cơ sở hạ tầng phục vụ cho bất động sản theo nội dung, tiến độ của dự án đã được phê duyệt, các lần huy động tiếp theo phù hợp với tiến độ thực hiện đầu tư tạo lập bất động sản;
b) Chủ đầu tư phải sử dụng đúng mục đích tiền ứng trước của khách hàng để đầu tư tạo lập bất động sản;
c) Khách hàng ứng tiền trước được hưởng giá mua, giá chuyển nhượng bất động sản tại thời điểm ký hợp đồng, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác;
d) Trường hợp chủ đầu tư giao bất động sản chậm tiến độ ghi trong hợp đồng thì phải chịu trách nhiệm với khách hàng theo hợp đồng và phải trả cho khách hàng một khoản tiền lãi của phần tiền ứng trước tính theo lãi suất vay ngân hàng thương mại tại thời điểm giao bất động sản tương ứng với thời gian chậm tiến độ;
đ) Trường hợp khách hàng không thực hiện đúng cam kết về việc ứng tiền trước trong hợp đồng thì phải chịu trách nhiệm với chủ đầu tư theo hợp đồng và phải trả cho chủ đầu tư một khoản tiền lãi của số tiền chậm trả tính theo lãi suất vay ngân hàng thương mại tại thời điểm trả tiền tương ứng với thời gian chậm trả;
e) Việc chọn lãi suất vay ngân hàng thương mại quy định tại điểm d và điểm đ của khoản này phải được thỏa thuận trong hợp đồng.
2. Các bên được thỏa thuận trong hợp đồng về việc mua bán, chuyển nhượng bất động sản theo hình thức trả chậm, trả dần và phải bảo đảm các nguyên tắc sau đây:
a) Số tiền trả chậm, trả dần; thời gian trả chậm, trả dần phải được thỏa thuận trong hợp đồng;
b) Bên bán, bên chuyển nhượng được bảo lưu quyền sở hữu, quyền sử dụng bất động sản cho đến khi bên mua, bên nhận chuyển nhượng đã trả đủ tiền và thực hiện các nghĩa vụ khác trong hợp đồng, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác;
c) Bên mua, bên nhận chuyển nhượng bất động sản được sử dụng bất động sản, có quyền sở hữu, quyền sử dụng bất động sản sau khi đã trả hết tiền và thực hiện các nghĩa vụ khác trong hợp đồng, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác.”
Như vậy việc mua nhà trả góp sẽ được thực hiện theo quy định trên.
Điều kiện vay trả góp là gì?
Căn cứ Điều 118 Luật Nhà ở năm 2014 quy định để thế chấp được nhà ở thì phải đáp ứng các điều kiện về căn hộ như sau:
– Có Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở trừ trường hợp là nhà ở hình thành trong tương lai thì không cần phải có hợp đồng mua bán nhà ở hoặc văn bản chuyển nhượng hợp đồng mua bán nhà ở, giấy tờ đã hoàn thành tiến độ thanh toán tiền theo thoả thuận cho nhà đầu tư, không đang khiếu nại, khiếu kiện…
– Không đang tranh chấp, khiếu nại, khiếu kiện, không bị kên biên để thi hành án hoặc để chấp hành quyết định hành chính có hiệu lực; không bị thu hồi đất, giải toả, phá dỡ…
Về người vay
Theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định người vay phải từ 18 tuổi trở lên, có năng lực dân sự đầy đủ (có thể từ 15 – chưa đủ 18 tuổi, không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự); có phương án sử dụng vốn khả thi, có khả năng tài chính…
Vay mua nhà trả góp mất phí gì?
Khi vay vốn, người vay phải nộp các khoản phí như sau:
– Phí, thù lao công chứng hợp đồng thế chấp.
– Phí đăng ký thế chấp.
– Tiền gốc, tiền lãi theo định kỳ đã thoả thuận với ngân hàng.
Thông tin liên hệ
Trên đây là nội dung bài viết liên quan đến vấn đề “Thủ tục mua nhà trả góp chi tiết theo quy định mới năm 2023”. Hy vọng bài viết có ích cho độc giả, LSX với đội ngũ luật sư, luật gia và chuyên viên pháp lý dày dặn kinh nghiệm, chúng tôi sẽ cung cấp dịch vụ pháp lý như đổi tên đệm Bắc Giang. Chúng tôi luôn sẵn sàng lắng nghe mọi thắc mắc của quý khách hàng. Thông tin chi tiết quý khách hàng vui lòng liên hệ qua số hotline: 0833.102.102
Mời bạn xem thêm bài viết
- Kinh nghiệm mua nhà ở xã hội trả góp
- Vay tiền mua nhà trả góp mỗi tháng trả bao nhiêu?
- Nợ xấu có mua trả góp được không theo quy định năm 2022?
Câu hỏi thường gặp
Căn cứ Điều 398 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về nội dung của hợp đồng mua nhà ở trả góp phải đáp ứng các nội dung chung của hợp đồng như sau:
“Điều 398. Nội dung của hợp đồng
1. Các bên trong hợp đồng có quyền thỏa thuận về nội dung trong hợp đồng.
2. Hợp đồng có thể có các nội dung sau đây:
a) Đối tượng của hợp đồng;
b) Số lượng, chất lượng;
c) Giá, phương thức thanh toán;
d) Thời hạn, địa điểm, phương thức thực hiện hợp đồng;
đ) Quyền, nghĩa vụ của các bên;
e) Trách nhiệm do vi phạm hợp đồng;
g) Phương thức giải quyết tranh chấp.”
Như vậy, hợp đồng mua nhà ở trả góp gồm những nội dung căn bản được quy định như trên.
Để có thể được xét mua nhà trả góp ở Việt Nam thì cần đáp ứng những điều kiện như sau:
– Công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại Việt Nam
– Tuổi từ 18 trở lên và không quá 65 tuổi (đối với quy định về độ tuổi thì tùy vào từng ngân hàng sẽ có độ tuổi quy định khác nhau)
– Chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng (trường hợp đã lập gia đình thì sẽ chứng minh nguồn thu nhập của cả 02 vợ chồng) bằng các hồ sơ tương ứng với thu nhập như (lương, hộ kinh doanh, bất động sản cho thuê…)
– Trường hợp vay trả góp căn hộ thì căn hộ thế chấp phải thuộc ngân hàng có liên kết hoặc hợp tác với chủ đầu tư dự án
– Người mua cần có ít nhất 30% giá trị bất động sản (tùy theo dự án quy định)
– Lịch sử tín dụng (CIC) trong vòng 12 tháng gần nhất không phát sinh nợ xấu nhóm 2 và 5 năm gần nhất không phát sinh nợ xấu nhóm 3,4,5.
Như vậy, khi phát sinh nợ xấu trong 06 tháng thì việc mua nhà trả góp sẽ rất khó khăn. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể mua nhà trả góp khi có phát sinh nợ xấu trong những trường hợp sau đây:
– Những khoản nợ với số tiền nhỏ như dưới 50 triệu thì có thể xem xét cho vay mua nhà
– Có đơn xác nhận của ngân hàng cho vay là do lỗi nhân viên, lỗi hệ thống,…
– Đã thanh toán hết số tiền nợ xấu trước khi làm hồ sơ vay mua nhà đất
