Xin chào Luật sư, tôi là viên chức mới cho một Tòa án ở huyện. Sắp tới, tôi muốn mua một ngôi nhà để gọi là an cư lạc nghiệp. Tuy nhiên, thì vẫn chưa đủ số tiền mà có thể mua một căn nhà hoàn chỉnh. Nghe bạn giới thiệu thì tôi có biết đến việc ưu đãi khi viên chức vay tiền mua nhà của các ngân hàng. Luật sư cho tôi hỏi việc viên chức vay tiền mua nhà có những ưu đãi gì? Và viên chức vay tiền mua nhà như thế nào? Tôi xin chân thành cảm ơn.
Cảm ơn bạn đã đặt câu hỏi cho Luật sư X. Bài viết sau hi vọng sẽ giải đáp được những thắc mắc của bạn
Căn cứ pháp lý
Luật viên chức 2010 quy định về quyền và nghĩa vụ của viên chức
Luật cán bộ công chức và Luật viên chức sửa đổi 2019
Thông tư số 32/2014/TT-NHNN
Viên chức là ai?
Viên chức là công dân Việt Nam được tuyển dụng theo vị trí việc làm, làm việc tại đơn vị sự nghiệp công lập theo chế độ hợp đồng làm việc, hưởng lương từ quỹ lương của đơn vị sự nghiệp công lập (theo Điều 2 Luật Viên chức).
Trong đó:
– Vị trí việc làm: Là công việc hoặc nhiệm vụ gắn với chức danh nghề nghiệp hoặc chức vụ quản lý tương ứng; là căn cứ xác định số lượng người làm việc, cơ cấu viên chức để tuyển dụng, sử dụng, quản lý viên chức trong đơn vị sự nghiệp công lập (căn cứ Điều 7 Luật Viên chức).
– Đơn vị sự nghiệp công lập: Là tổ chức do cơ quan có thẩm quyền của Nhà nước, tổ chức chính trị, tổ chức chính trị – xã hội thành lập, có tư cách pháp nhân, cung cấp dịch vụ công, phục vụ quản lý Nhà nước (theo Điều 9 Luật Viên chức).
– Chế độ hợp đồng: Hiện nay, viên chức được ký một trong hai loại hợp đồng làm việc: Không xác định thời hạn và xác định thời hạn. Cụ thể, theo khoản 2 Điều 2 Luật sửa đổi Luật Viên chức, 02 loại hợp đồng này được quy định như sau:
Hợp đồng làm việc xác định thời hạn: Là hợp đồng hai bên xác định thời hạn, thời điểm chấm dứt hiệu lực của hợp đồng trong thời gian từ 12 – 60 tháng;
Hợp đồng làm việc không xác định thời hạn: Là hợp đồng hai bên không xác định thời hạn, thời điểm chấm dứt hiệu lực của hợp đồng.
Như vậy, chỉ những đối tượng đáp ứng các điều kiện nêu trên thì được coi là viên chức.
Các hình thức vay mua nhà phổ biến
Ngày nay, các ngân hàng hay tổ chức tài chính đều có các hình thức vay đa dạng và phù hợp với nhu cầu riêng của khách hàng. Tuỳ theo mục đích và tình hình tài chính của bạn mà có thể lựa chọn một trong các hình thức vay dưới đây:
Vay thế chấp mua nhà là hình thức vay vốn truyền thống và phổ biến. Đây là hình thức thế chấp tài sản đảm bảo để có thể được vay vốn với lãi suất không quá cao. Với hình thức vay thế chấp, bạn có thời hạn vay lâu dài, có thể lên tới 25 năm. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản bạn đang có ý định mua hoặc tài sản có giá trị tương đương khác.
Vay thế chấp mua nhà là lựa chọn phù hợp nếu như bạn đang có nhu cầu vay một khoản tiền lớn và trả trong một thời gian dài. Mặc dù có nhiều ưu điểm, nhưng với hình thức vay thế chấp bắt buộc bạn phải có một tài sản đảm bảo đủ lớn tương đương với số tiền bạn vay. Nếu bạn không có khả năng chi trả gốc và lãi cho ngân hàng, bạn sẽ bị ngân hàng tịch thu tài sản đảm bảo.
Vay tín chấp là hình thức vay khá có lợi với những người có nhu cầu vay vốn mua nhà. Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Điều kiện quyết định giúp hồ sơ của bạn được xét duyệt dựa vào độ tín nhiệm, độ đáng tin cậy của bạn. Tuy nhiên, vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn vay thế chấp, thời gian vay ngắn hơn. Nhưng nếu bạn có ý định mua nhà nhưng lại không có một khoản tiền quá lớn, đồng thời, có khả năng trả trong thời gian ngắn hạn thì nên lựa chọn hình thức cho vay này.
Bên cạnh các hình thức vay mua nhà của ngân hàng, thì hình thức vay tiền người thân mua nhà cũng là hình thức vay phổ biến hiện nay. Vay tiền người thân vẫn có lợi hơn so với vay ngân hàng. Đây là hình thức vay mua nhà tránh phải chịu mức lãi suất cao, thậm chí còn được miễn trả lãi. Bạn có thể vay rải rác từ nhiều người hoặc vay một người tuỳ điều kiện và hoàn cảnh.
Ngoài ba hình thức vay mua nhà phổ biến trên, thì còn có hình thức vay thấu chi. Đây là hình thức vay khi có nhu cầu sử dụng tiền vượt quá số tiền có trong tài khoản thanh toán. Hạn mức của hình thức vay thấu chi thường gấp 5 lần thu nhập hàng tháng. Vay thấu chi cũng có hai dạng vay đó là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp. Với hình thức vay thấu chi, cần có thu nhập cao mới có thể được vay với số tiền lớn. Nhìn chung hình thức vay thấu chi không thích hợp để dùng cho mua nhà. Tuy nhiên nếu cần mua những bất động sản có giá trị nhỏ, có thể dùng hình thức vay thấu chi này.
Ưu điểm và nhược điểm của vay thế chấp
Ưu điểm: Đối với hình thức vay thế chấp, bạn có thể vay được số tiền lớn và thời gian vay dài hạn tuỳ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp. Lãi suất vay thế chấp cũng thấp hơn so với vay tín chấp.
Nhược điểm: Vay thế chấp là hình thức vay đòi hỏi bạn cần có tài sản để thế chấp như nhà đất, xe hơi, hay tài sản có giá trị phù hợp. Sau khi thế chấp tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn tuy nhiên nếu không có khả năng trả nợ cho ngân hàng, tài sản của bạn sẽ chuyển sang cho ngân hàng sở hữu. Do số khoản vay thường lớn, cần tốn thời gian thẩm định tài sản nên thời gian xử lý hồ sơ vay cũng kéo dài vì nhiều thủ tục.
Ưu điểm và nhược điểm của vay tín chấp
Ưu điểm: Đối với hình thức vay vốn tín chấp, đây là hình thức vay không cần đảm bảo tài sản và phụ thuộc hoàn toàn vào uy tín của bạn. Các ngân hàng thông thường sẽ đánh giá uy tín của bạn thông qua các thông tin mà bạn cung cấp. Trong đó, bao gồm thông tin về việc làm, thu nhập hàng tháng, địa chỉ và lịch sử tín dụng của bạn.
Khi bạn có một số tiền nhất định để mua nhà và cần một khoản vay không quá lớn để bù đắp vào phần tài chính còn thiếu khi mua nhà, vay tín chấp là một sự lựa chọn thích hợp cho bạn.
Vay tín chấp có thủ tục vay khá đơn giản. Thời gian giải ngân nhanh chóng và bạn có thể dễ dàng nhận tiền chỉ sau một vài ngày nộp hồ sơ. Tất cả đều phụ thuộc vào uy tín của bạn. Bên cạnh đó, nếu bạn chứng minh được thu nhập và khả năng trả nợ của mình, bạn có thể vay một số tiền khá lớn, lên đến khoảng 500 triệu.
Nhược điểm: Bất lợi lớn nhất của hình thức vay mua nhà tín chấp đó là lãi suất. Do không cần thế chấp tài sản để phòng trừ rủi ro và những chi phí liên quan như thẩm định mà hình thức vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn những hình thức vay khác.
Viên chức vay tiền mua nhà như thế nào?
Qua gói vay tiền mua nhà cho cán bộ công chức viên chức
Thực chất đây là một gói hỗ trợ tài chính lãi suất ưu đãi, hạn mức vay khủng được quy định và triển khai thi hành bởi các cơ quan ban ngành Nhà nước Chính Phủ thông qua các ngân hàng nhằm hướng tới công tác giúp đỡ các đối tượng cán bộ công chức vay tiền mua nhà an cư cuộc sống.
Viên chức vay tiền mua nhà hỗ trợ như thế nào?
Theo chính sách và quy định được cập nhật mới nhất, những đối tượng sau thuộc diện được hỗ trợ vay tiền mua nhà:
Cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang và đối tượng có thu nhập thấp vay vốn với mục đích mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội và thuê, mua nhà ở thương mại có diện tích nhỏ hơn 70m2, giá bán dưới 15.000.000 đồng/m2.
Cán bộ công chức, viên chức, công nhân, người lao động có thu nhập thấp, lực lượng vũ trang có khó khăn về nhà ở, khi mua nhà ở thương mại thuộc các dự án phát triển nhà ở, dự án đầu tư xây dựng khu đô thị trên địa bàn đã được cấp thẩm quyền với tổng giá trị hợp đồng mua bán không vượt quá 1.050.000.000 đồng, trong đó bao gồm cả nhà và đất.
Cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang và người lao động tại đô thị đang khó khăn về nhà ở dù đã có đất ở phù hợp với quy hoạch nhưng chưa được Nhà nước hỗ trợ dưới mọi hình thức, cần vay vốn để xây dựng mới hoặc thực hiện cải tạo sửa chữa ngôi nhà của mình.
Cá nhân, hộ gia đình có phương án đầu tư cải tạo hoặc xây dựng mới nhà ở xã hội cho phù hợp với quy định của pháp luật nhằm mục đích cho các đối tượng: công nhân, người lao động các khu công nghiệp, cụm công nghiệp vừa và nhỏ, khu chế xuất, khu công nghệ cao, khu kinh tế, cơ sở sản xuất công nghiệp, thủ công nghiệp,…các nhà máy, xí nghiệp của tất cả các ngành nghề, người lao động thuộc thành phần kinh tế, sinh viên đại học, cao đẳng, trung cấp nghề,…thuê, mua và thực hiện các giao dịch bán.
Doanh nghiệp là chủ đầu tư dự án xây nhà ở xã hội, dự án nhà ở thương mại được chuyển đổi công năng sang dự án nhà ở xã hội thuộc diện công bố của Bộ Xây Dựng trong từng thời kỳ.
Gói vay hỗ trợ viên chức vay tiền mua nhà
Đối tượng vay vốn
Cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang và đối tượng thu nhập thấp vay vốn để mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội và thuê, mua nhà ở thương mại có diện tích nhỏ hơn 70 m2, giá bán dưới 15.000.000 đồng/m2;
Cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang, công nhân, người lao động có thu nhập thấp nhưng khó khăn về nhà ở, khi mua nhà ở thương mại tại các dự án phát triển nhà ở, dự án đầu tư xây dựng khu đô thị trên địa bàn đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt có tổng giá trị hợp đồng mua bán (kể cả nhà và đất) không vượt quá 1.050.000.000 đồng;
Cán bộ công chức, viên chức, lực lượng vũ trang và người lao động tại đô thị đã có đất ở phù hợp với quy hoạch đang khó khăn về nhà ở nhưng chưa được Nhà nước hỗ trợ dưới mọi hình thức được vay để xây dựng mới hoặc cải tạo sửa chữa lại nhà ở của mình;
Hộ gia đình, cá nhân có phương án đầu tư cải tạo hoặc xây dựng mới nhà ở xã hội phù hợp với quy định của pháp luật để cho thuê, cho thuê mua và để bán cho các đối tượng là công nhân, người lao động tại các khu công nghiệp, cụm công nghiệp vừa và nhỏ, khu chế xuất, khu kinh tế, khu công nghệ cao, các cơ sở sản xuất công nghiệp, thủ công nghiệp, nhà máy, xí nghiệp (kể cả bên trong và ngoài khu công nghiệp) của tất cả các ngành, nghề thuộc các thành phần kinh tế; người lao động thuộc các thành phần kinh tế tại khu vực đô thị; sinh viên, học sinh các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, cao đẳng nghề, trung cấp nghề và trường dạy nghề cho công nhân (không phân biệt công lập hay ngoài công lập) và các đối tượng khác thuộc diện được giải quyết nhà ở xã hội theo quy định của Nghị định số 188/2013/NĐ-CP ngày 20 tháng 11 năm 2013 của Chính phủ về phát triển và quản lý nhà ở xã hội;
Doanh nghiệp là chủ đầu tư dự án xây dựng nhà ở xã hội, doanh nghiệp là chủ đầu tư dự án nhà ở thương mại được chuyển đổi công năng sang dự án nhà ở xã hội do Bộ Xây dựng công bố trong từng thời kỳ (sau đây gọi là doanh nghiệp).
Ngân hàng cho vay theo quy định
Các ngân hàng thương mại do Nhà nước nắm giữ trên 50% vốn điều lệ, bao gồm: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam; Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam; Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam; Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam; Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long;
Các ngân hàng thương mại cổ phần khác do Ngân hàng Nhà nước chỉ định: Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, Ngân hàn TMCP Á Châu…
Giấy tờ, thủ tục hồ sơ
Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu.
Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD, hộ khẩu/KT3, sổ hộ nghèo/cận nghèo/thương binh (chứng minh đối tượng được hỗ trợ),..
Hồ sơ chứng minh thu nhập: sao kê lương, hợp đồng lao động,..
Giấy tờ tài sản đảm bảo.
Phương án vay vốn và tất toán nợ.
Mời bạn xem thêm bài viết
- Chính sách tiền lương của công chức viên chức năm 2023
- Viên chức hạng 2 là gì?
- Viên chức nghỉ việc được hưởng trợ cấp gì theo quy định
Khuyến nghị:
Với đội ngũ nhân viên là các luật sư, luật gia và chuyên viên pháp lý của Luật sư X, chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn pháp lý toàn diện về các vấn đề pháp lý, đảm bảo chuyên môn và kinh nghiệm thực tế. Ngoài tư vấn online 24/7, chúng tôi có tư vấn trực tiếp tại các trụ sở Hà Nội, Hồ Chí Minh, Bắc Giang.
Thông tin liên hệ
Luật sư X đã cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến vấn đề “Viên chức vay tiền mua nhà” Ngoài ra, chúng tôi có hỗ trợ dịch vụ pháp lý khác liên quan đến tranh chấp thừa kế đất đai… Hãy nhấc máy lên và gọi cho chúng tôi qua số hotline 0833102102 để được đội ngũ Luật sư, luật gia giàu kinh nghiệm tư vấn, hỗ trợ, đưa ra giải đáp cho quý khách hàng.
Câu hỏi thường gặp
Theo khoản 1 Điều 23 Nghị định 115/2020/NĐ-CP: “Trong thời gian tập sự, người tập sự được hưởng 85% mức lương bậc 1 của chức danh nghề nghiệp tuyển dụng. Trường hợp người tập sự có trình độ thạc sĩ phù hợp với yêu cầu của vị trí việc làm tuyển dụng thì người tập sự được hưởng 85% mức lương bậc 2 chức danh nghề nghiệp tuyển dụng; trường hợp người tập sự có trình độ tiến sĩ phù hợp với yêu cầu của vị trí việc làm tuyển dụng thì người tập sự được hưởng 85% mức lương bậc 3 của chức danh nghề nghiệp tuyển dụng. Các khoản phụ cấp được hưởng theo quy định của pháp luật”
Đối với quy định về chế độ nâng bậc lương trước thời hạn đối với cán bộ, công chức, viên chức và người lao động đã có thông báo nghỉ hưu thì tại khoản 2 Điều 3 Thông tư 08/2013/TT-BNV quy định rằng cán bộ, công chức, viên chức và người lao động đã có thông báo nghỉ hưu, nếu trong thời gian giữ bậc đạt đủ 02 tiêu chuẩn quy định tại Khoản 2 Điều 2 Thông tư này, chưa xếp bậc lương cuối cùng trong ngạch hoặc trong chức danh và kể từ ngày có thông báo nghỉ hưu đến trước ngày nghỉ hưu còn thiếu từ 12 tháng trở xuống để được nâng bậc lương thường xuyên theo quy định thì được nâng một bậc lương trước thời hạn 12 tháng so với thời gian quy định tại Điểm a Khoản 1 Điều 2 Thông tư này.
