Chào Luật sư, tôi chuẩn bị đi du lịch sang Singapore 1 tuần, nhưng bên phía dịch vụ cần tôi thực hiện thủ tục sao kê ngân hàng. Tôi thắc mắc thủ tục sao kê ngân hàng theo quy định pháp luật bao gồm những trình tự, hồ sơ như thế nào? Mong Luật sư giải đáp giúp tôi ạ!
Chào bạn! Cảm ơn bạn đã tin tưởng dịch vụ tư vấn pháp luật và gửi câu hỏi về Luật sư X. Trường hợp của bạn sẽ được chúng tôi giải đáp thông qua bài viết dưới đây nhằm trả lời câu hỏi của bạn về thủ tục sao kê ngân hàng theo quy định năm 2023. Mời bạn đón đọc ngay nhé!
Căn cứ pháp lý
Sao kê là gì?
Sao kê là hình thức liệt kê lại lịch sử thanh toán của một cá nhân hoặc tổ chức một cách chi tiết nhất, bao gồm những khoản chi tiêu, thanh toán hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt…
Sao kê thường được ngân hàng thực hiện hàng tháng và gửi về cho khách hàng theo quy định của ngân hàng. Khách hàng có thể dùng bản thông báo giao dịch này để quản lý chi tiêu hiệu quả và thanh toán số tiền đã chi tiêu bằng thẻ đúng hạn. Ngoài ra, việc sao kê còn giúp chứng minh tính minh bạch về mặt pháp lý cho tài khoản của mình.
Các hình thức sao kê ngân hàng
Hiện nay, có nhiều hình thức sao kê tài khoản ngân hàng khác nhau để bạn có thể dễ dàng kiểm tra các hoạt động tài chính trên tài khoản của mình. Dưới đây là một số hình thức sao kê tài khoản ngân hàng phổ biến:
- Bản sao kê giấy: Đây là hình thức sao kê truyền thống được cung cấp bởi ngân hàng, cho phép bạn nhận được bản in tóm tắt các hoạt động tài chính trên tài khoản của bạn. Bạn có thể yêu cầu bản sao kê giấy tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc thông qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến của ngân hàng.
- Sao kê điện tử: Đây là hình thức sao kê tài khoản ngân hàng thông qua các hệ thống ngân hàng trực tuyến. Khi bạn đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của mình, bạn có thể xem các hoạt động tài chính gần đây, các giao dịch, số dư hiện tại và các thông tin khác liên quan đến tài khoản của mình.
- Tin nhắn SMS: Đây là hình thức sao kê tài khoản ngân hàng thông qua tin nhắn SMS. Ngân hàng sẽ gửi cho bạn một tin nhắn định kỳ (thường là hàng ngày hoặc hàng tuần) chứa thông tin về số dư tài khoản và các giao dịch được thực hiện trên tài khoản của bạn trong khoảng thời gian đó.
- Ứng dụng ngân hàng: Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có ứng dụng di động cho phép bạn kiểm tra số dư tài khoản, xem các giao dịch gần đây và quản lý tài khoản của mình từ bất kỳ đâu và bất kỳ khi nào.
- Email hoặc tài liệu điện tử: Nếu bạn đăng ký nhận sao kê tài khoản qua email hoặc tài liệu điện tử, bạn sẽ nhận được một bản sao kê tài khoản định kỳ qua email hoặc tài liệu điện tử của bạn.
Tùy thuộc vào ngân hàng của bạn, bạn có thể có nhiều tùy chọn để lựa chọn hình thức sao kê tài khoản ngân hàng phù hợp nhất cho mình.
Thủ tục sao kê ngân hàng theo quy định năm 2023
Cũng giống như các hình thức sao kê ở trên thì thủ tục sao kê cũng sẽ được chia thành hai loại thủ tục sao kê để phù hợp với các đặc điểm của các hình thức sao kê của ngân hàng. Cụ thể:
Thủ tục sao kê trực tuyến (hay sao kê online)
Khi chủ sở hữu tiến hành sao kê online sẽ không bị mất phí. Bạn có thể tự chủ động in ra từ ứng dụng internet banking hoặc mobile banking của mình. Để sao kê theo hình thức online bạn sẽ thực hiện theo 6 bước sau đây:
Bước 1: Truy cập vào website của ngân hàng nơi bạn có tài khoản ngân hàng muốn sao kê để đăng nhập Internet banking hoặc bạn có thể truy cập vào các ứng dụng Mobile banking của ngân hàng trên điện thoại để tiến hành đăng nhập tài khoản đã được ngân hàng mở.
Bước 2: Đăng nhập vào tài ngân hàng của vào tài khoản theo user và password riêng.
Bước 3: Lựa chọn tài khoản mà bạn cần in sao kê.
Bước 4: Chọn khoảng thời gian cần truy xuất dữ liệu giao dịch phát sinh chi tiết.
Bước 5: Xem chi tiết sao kê để biết thông tin về các giao dịch của tài khoản ngân hàng của bạn
Bước 6: In sao kê.
Ví dụ về một số hình thức sao kê ngân hàng trực tuyến (online) của một số ngân hàng hiện nay:
Sao kê tài khoản ngân hàng Agribank
Bước 1. Truy cập ứng dụng: Truy cập vào giao diện Internet Banking hoặc ứng dụng tương tự, ví dụ Mobile banking của ngân hàng.
Bước 2. Đăng nhập tài khoản: Hoàn thành đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Bước 3: Lựa chọn tài khoản bạn cần in sao kê.
Bước 4. Chọn mục sao kê và thời gian chi tiết: Lựa chọn mục thời gian chi tiết muốn xem sao kê từ ngân hàng.
Bước 5. Xem lại thông tin: Xem chi tiết sao kê để biết thông tin về các giao dịch của tài khoản ngân hàng của bạn.
Bước 6: In sao kê: Sau khi đã kiểm tra đầy đủ những mục cần thiết của bản sao kê thì tiến hành in sao kê bằng máy in có kết nối.
Khách hàng có thể chọn phương án sao kê tài khoản sao cho thuận tiện với nhu cầu sử dụng.
Sao kê tài khoản ngân hàng Vietcombank
Bước 1: Truy cập vào ứng dụng VCB-iB@nking của ngân hàng Vietcombank.
Bước 2: Tiến hành đăng nhập vào hệ thống bằng tài khoản đã được ngân hàng cung cấp.
Bước 3: Chọn Thông tin tài khoản/Thẻ muốn sao kê.
Bước 4: Chọn khoảng thời gian cần truy xuất dữ liệu giao dịch phát sinh chi tiết.
Bước 5: Sau khi đã chọn thời gian cần truy xuất dữ liệu ta vào danh sách tài khoản nhấn vào “Xem chi tiết” để kiểm tra lịch sử giao dịch Vietcombank Internet Banking của mình bao gồm: Số tiền trong tài khoản, lãi suất, lãi cộng dồn, tên tài khoản và số tài khoản.
Bước 6: Nhấn nút in sao kê
Thủ tục sao kê trực tiếp
Để tiến hành Thủ tục in sao kê tài khoản ngân hàng bạn cần phải có các giấy tờ sau đây: CMND/ thẻ CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực bản gốc, đơn đề nghị sao kê tài khoản ngân hàng theo mẫu quy định.
Sau đó bạn (chủ sở hữu tài khoản) sẽ đến trực tiếp ngân hàng mà mình đã đăng ký mở tài khoản để thực hiện sao kê tại bất cứ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào thuộc ngân hàng đó mà thuận tiện với bạn nhất. Ở đây bạn cần thực hiện xuất trình giấy tờ tùy thân, thẻ ATM và các giấy tờ hay các thực hiện các hoạt động khác theo sự hướng dẫn của nhân viên ngân hàng để nhân viên ngân hàng tiến hành xác thực và thực hiện in sao kê tài khoản cá nhân theo thời gian mà bạn mong muốn.
Sau khi đã nhận được bản sao kê bạn tiến hành thanh toán chi phí sao kê cho ngân hàng và bên cạnh đó cần phải lưu ý kiểm tra xem bản in có bị mờ hay thiếu khoản mục cần thiết nào hay không và đồng thời kiểm tra kĩ xem trên bản sao kê đã có dấu tròn đỏ của ngân hàng hay chưa, bởi có dấu tròn đỏ của ngân hàng thì bản sao kê đó mới có giá trị pháp lý.
Một bản sao kê thông thường thường sẽ cung cấp các nội dung như: các khoản chi tiêu, thanh toán hàng hóa dịch vụ, ứng tiền mặt và các khoản lãi, phí kèm chi tiết ngày tháng, nội dung, số tiền ghi có, số tiền ghi nợ, số dư.
Khi có yêu cầu, hàng tháng ngân hàng sẽ cung cấp cho chủ thẻ một bản sao kê miễn phí. Trường hợp khách hàng cần nhiều hơn các bản sao kê thì phải trả phí cho các lần in tiếp theo.
Chi phí bỏ ra cho hình thức sao kê trực tiếp sẽ do từng ngân hàng quy định và thông báo đến khách hàng. Hiện nay tại một số ngân hàng chi phí cho sao kê tài khoản ngân hàng là:
– Tại Agribank: Tiếng Việt: 20.000 – 50.000 VNĐ/bản đầu tiên, thêm 10.000 VNĐ/bản tiếp theo. Tiếng Anh: 50.000 – 100.000 VNĐ/bản đầu tiên, thêm 20.000 VNĐ/bản tiếp theo.
– Tại Vietinbank: 2.000 VNĐ/trang, tối thiểu 10.000 VNĐ/lần
– Tại BIDV: 3.000 VNĐ/trang, tối thiểu 10.000 VNĐ
Lưu ý con số này có thể thay đổi theo từng khoảng thời gian nhất định sau bài viết này.
Ngoài ra chúng ta còn có thể tiến hành sao kê ngân hàng qua cây ATM
Để tiến hành sao kê ngân hàng tại cây ATM, bạn cần phải đến đúng cây ATM của ngân hàng mà bạn đã mở tài khoản hoặc đến các cây ATM thuộc ngân hàng có liên kết với ngân hàng bạn mở tài khoản. Với phương án này có thể cho phép bạn xem lại các giao dịch gần nhất hoặc in sao kê 10 giao dịch gần nhất của tài khoản của bạn.
Sau đây là các bước để bạn tiến hành sao kê tại cây ATM:
Bước 1: Chủ thẻ mang thẻ đến cây ATM của ngân hàng, đưa thẻ vào ATM.
Bước 2: Chọn ngôn ngữ thích hợp.
Bước 3: Nhập mã PIN của thẻ, nhấn Enter.
Bước 4: Chọn chức năng “In sao kê/Truy vấn tài khoản.
Quy định về sao kê ngân hàng năm 2023
Có một số quy định về sao kê tài khoản ngân hàng được đề ra để bảo vệ quyền lợi của khách hàng và đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong các giao dịch tài chính. Dưới đây là một số quy định chính về sao kê tài khoản ngân hàng:
– Quy định về bảo mật thông tin: Ngân hàng phải đảm bảo bảo mật thông tin khách hàng trong quá trình cung cấp bản sao kê tài khoản ngân hàng. Ngân hàng không được tiết lộ bất kỳ thông tin nào về tài khoản hoặc giao dịch của khách hàng cho bất kỳ bên thứ ba nào ngoại trừ các trường hợp được quy định pháp luật.
– Quy định về thời hạn cung cấp sao kê: Ngân hàng phải cung cấp bản sao kê tài khoản ngân hàng cho khách hàng trong thời hạn tối đa là 7 ngày làm việc kể từ ngày yêu cầu của khách hàng.
– Quy định về phí cung cấp sao kê: Ngân hàng được quy định thu phí cung cấp sao kê tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, phí này phải được đăng ký và công bố công khai trên trang web của ngân hàng và không được vượt quá mức quy định của Nhà nước.
– Quy định về chính sách khiếu nại: Nếu khách hàng không hài lòng với nội dung hoặc chất lượng của bản sao kê tài khoản ngân hàng, khách hàng có quyền khiếu nại và yêu cầu ngân hàng kiểm tra lại và cung cấp bản sao kê mới. Ngân hàng cũng phải có chính sách xử lý khiếu nại rõ ràng và minh bạch cho khách hàng.
– Quy định về định dạng sao kê: Ngân hàng cần cung cấp bản sao kê tài khoản ngân hàng đầy đủ và đúng định dạng theo quy định của Nhà nước. Bản sao kê phải có nội dung chi tiết, đầy đủ và chính xác về các giao dịch trên tài khoản của khách hàng.
– Quy định về quyền sở hữu của khách hàng: Khách hàng sở hữu quyền sử dụng bản sao kê tài khoản ngân hàng của mình. Ngân hàng không được phép sử dụng hoặc tiết lộ bản sao kê này cho bất kỳ mục đích nào khác ngoài mục đích cung cấp cho khách hàng.
– Quy định về khả năng kiểm tra bản sao kê: Khách hàng có quyền kiểm tra nội dung của bản sao kê tài khoản ngân hàng và phản hồi với ngân hàng nếu phát hiện bất kỳ sai sót hoặc bất thường nào.
– Quy định về thời hạn lưu trữ: Ngân hàng phải lưu trữ các bản sao kê tài khoản ngân hàng của khách hàng trong thời gian tối thiểu là 5 năm kể từ ngày cung cấp cho khách hàng.
– Quy định về yêu cầu cung cấp bản sao kê: Ngân hàng chỉ cung cấp bản sao kê tài khoản ngân hàng khi nhận được yêu cầu chính thức từ khách hàng. Yêu cầu cung cấp bản sao kê phải được thực hiện bằng văn bản hoặc qua các hình thức khác như email, tin nhắn hoặc dịch vụ trực tuyến của ngân hàng.
– Quy định về vi phạm: Ngân hàng có trách nhiệm chịu trách nhiệm về các vi phạm liên quan đến cung cấp bản sao kê tài khoản ngân hàng. Nếu ngân hàng vi phạm các quy định về sao kê tài khoản ngân hàng, họ sẽ chịu trách nhiệm trước pháp luật và có thể bị phạt hoặc xử lý hành chính.
Tại Việt Nam, Quý vị có thể tham khảo các quy định liên quan đến sao kê tài khoản ngân hàng tại Nghị định số 117/2018/NĐ-CP ngày 11 tháng 9 năm 2018 của Chính phủ Về việc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Mời các bạn xem thêm bài viết
- Sao kê tài khoản từ thiện ngân hàng được thực hiện ra sao theo quy định?
- Quy định về lãi suất cho vay của ngân hàng như thế nào?
- Thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng như thế nào?
Thông tin liên hệ
Vấn đề “Thủ tục sao kê ngân hàng theo quy định năm 2023″ đã được chúng tôi cung cấp qua thông tin bài viết trên. Luật sư X luôn có sự hỗ trợ nhiệt tình từ các chuyên viên tư vấn pháp lý, quý khách hàng có vướng mắc hoặc nhu cầu sử dụng dịch vụ pháp lý liên quan như là Đổi tên bố trong giấy khai sinh, vui lòng liên hệ đến hotline 0833.102.102 Chúng tôi sẽ giải quyết các khúc mắc của khách hàng, làm các dịch vụ một cách nhanh chóng, dễ dàng, thuận tiện.
- FB: www.facebook.com/luatsux
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
- Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux
Câu hỏi thường gặp
Các ngân hàng hiện nay ngày càng có nhiều dịch vụ tiện ích nhằm nâng cao trải nghiệm cho người dùng. Trong đó, sao kê rất hữu ích trong việc quản lý, kiểm tra, xác thực,…
Đo lường dòng tiền hàng ngày, hàng tháng là cách kiểm soát chi tiêu cũng như là cơ sở để so sánh sự thay đổi giữa các tháng, quý, năm. Điều này không chỉ quan trọng với các doanh nghiệp mà còn giúp cá nhân quản lý chi tiêu tốt hơn.
Theo dõi các khoản tiết kiệm, lãi tiền gửi ngân hàng: Hiện nay, các ngân hàng đều có dịch vụ gửi tiết kiệm online. Việc kiểm tra số dư đầu kỳ, cuối kỳ của các khoản tiết kiệm và lãi giúp khách hàng dễ dàng quản lý nguồn vốn và an tâm hơn khi gửi tiết kiệm.
Phát hiện gian lận như xuất hiện khoản chi không rõ ràng với tài khoản hay thẻ ghi nợ của bạn. Trong trường hợp này, hãy liên hệ với ngân hàng ngay để được làm rõ và hỗ trợ sớm nhất.
Đề phòng và kiểm tra sai sót, nhầm lẫn từ phía ngân hàng và từ những tài khoản khác có phát sinh giao dịch với tài khoản của bạn. Ví dụ như sai sót do chuyển tiền nhầm, các khoản phí trùng lặp, chênh lệch bất thường,…
Nộp tờ khai thuế, lưu trữ hồ sơ tài khoản tiền gửi ngân hàng đối với các doanh nghiệp. Nộp sao kê bảng lương đối với cá nhân.
Sao kê để chứng minh thu nhập với tổ chức tín dụng để họ có căn cứ chấp thuận hoặc từ chối mở thẻ tín dụng hoặc đơn xin vay vốn.
Điều 10 Nghị định 117/2018/NĐ-CP quy định chỉ có 10 nhóm cá nhân của các cơ quan sau đây mới có thẩm quyền yêu cầu NH cung cấp thông tin sao kê tài khoản của khách hàng, bao gồm:
“Điều 10. Thẩm quyền ký văn bản yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng
Văn bản yêu cầu cung cấp thông tin khách hàng phải do các cá nhân sau đây ký:
1. Tổng Thanh tra Chính phủ, Phó Tổng Thanh tra Chính phủ; Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra bộ; Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra tỉnh; Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra sở; Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra huyện; Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng các cơ quan được giao thực hiện chức năng thanh tra chuyên ngành, Trưởng đoàn thanh tra; thành viên đoàn thanh tra theo quy định của pháp luật về thanh tra.
2. Tổng Kiểm toán nhà nước, Phó Tổng Kiểm toán nhà nước, Kiểm toán trưởng Kiểm toán nhà nước chuyên ngành, Kiểm toán trưởng Kiểm toán nhà nước khu vực, Trưởng Đoàn kiểm toán, Tổ trưởng Tổ kiểm toán, Thành viên Đoàn kiểm toán là Kiểm toán viên nhà nước theo quy định của pháp luật về kiểm toán nhà nước.
3. Viện trưởng, Phó Viện trưởng, Kiểm sát viên của Viện kiểm sát nhân dân các cấp, Viện kiểm sát quân sự các cấp theo quy định của pháp luật về kiểm sát nhân dân.
4. Chánh án, Phó Chánh án, Thẩm phán, Thẩm tra viên Tòa án nhân dân tối cao, Tòa án nhân dân cấp cao, Tòa án nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, Tòa án nhân dân huyện, quận, thị xã, tỉnh và tương đương, Tòa án quân sự Trung ương, Tòa án quân sự quân khu và tương đương, Tòa án quân sự khu vực theo quy định của pháp luật về tòa án.
5. Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng, điều tra viên các cơ quan điều tra trong hệ thống cơ quan điều tra; cấp trưởng, cấp phó các cơ quan được giao nhiệm vụ tiến hành một số hoạt động điều tra theo quy định của pháp luật về cơ quan điều tra hình sự.
6. Cấp trưởng, cấp phó các đơn vị nghiệp vụ trong công an nhân dân, quân đội nhân dân theo thẩm quyền quy định của pháp luật về công an nhân dân, quân đội nhân dân.
7. Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng các cơ quan thi hành án, chấp hành viên đang tổ chức thi hành án theo quy định của pháp luật về thi hành án.
8. Tổng cục trưởng, Phó Tổng cục trưởng Tổng cục Hải quan; Cục trưởng, Phó Cục trưởng Cục Điều tra chống buôn lậu; Cục trưởng, Phó Cục trưởng Cục kiểm tra sau thông quan; Cục trưởng, Phó Cục trưởng Cục Hải quan tỉnh, liên tỉnh, thành phố; Chi cục trưởng, Phó Chi cục trưởng Chi cục Hải quan; Chi cục trưởng, Phó Chi cục trưởng Chi cục kiểm tra sau thông quan theo quy định của pháp luật về hải quan.
9. Tổng cục trưởng, Phó Tổng cục trưởng Tổng cục Thuế; Vụ trưởng, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh tra Tổng cục Thuế; Cục trưởng, Phó cục trưởng Cục Thuế; Chi cục trưởng, Phó Chi cục trưởng Chi cục Thuế theo quy định của pháp luật về quản lý thuế.
10. Cá nhân khác của cơ quan nhà nước được pháp luật có liên quan quy định có thẩm quyền ký văn bản của cơ quan nhà nước yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin khách hàng.”
