Chào Luật sư. Gần đây tôi thấy trên mạng xã hội có một số facebook cá nhân đăng tin nhận đổi tiền lẻ, tiền mới “thu phí rẻ”. Tuy nhiên tôi được biết hiện nay ngân hàng cho phép người dân được đổi tiền lẻ, tiền mới mà không cần tốn phí. Vậy không biết vì lý do gì mà họ chọn chịu mất phí để đổi tiền lẻ, tiền mới. Cho tôi hỏi việc đổi tiền lẻ kiếm lời có thể bị xử phạt? Mức xử phạt đối với hành vi này được pháp luật quy định như thế nào? Mong được Luật sư tư vấn. Tôi xin cảm ơn.
Chào bạn. Để giải đáp câu hỏi trên, mời bạn cùng Luật sư X tham khảo bài viết liên quan về: “Đổi tiền lẻ kiếm lời có hợp pháp không?” dưới đây của chúng tôi. Hy vọng bài viết có thể hỗ trợ một phần công việc và cuộc sống của bạn.
Căn cứ pháp lý
Đổi tiền lẻ kiếm lời có hợp pháp không?
Căn cứ điểm a khoản 5 Điều 30 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định:
Điều 30. Vi phạm quy định quản lý tiền tệ và kho quỹ
5. Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:
a) Thực hiện đổi tiền không đúng quy định pháp luật;
Theo đó, cá nhân cho đổi tiền mới, tiền lẻ để hưởng phần trăm chênh lệch hoặc đổi tiền để thu phí,… là hành vi trái với quy định của pháp luật và có thể bị xử phạt hành chính từ 20 – 40 triệu đồng.
Đối với tổ chức, căn cứ điểm b khoản 3 Điều 3 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định:
“…mức phạt tiền đối với tổ chức có cùng một hành vi vi phạm hành chính bằng 02 lần mức phạt tiền đối với cá nhân”.
Như vậy, tổ chức nào có hành vi cho đổi tiền với mục đích kiếm lời sẽ bị xử phạt hành chính từ 40 – 80 triệu đồng.
Cơ quan nào có thẩm quyền xử phạt hành vi đổi tiền lẻ để kiếm lời?
Căn cứ tại khoản 3 Điều 3 Nghị định 88/2019/NĐ-CP (được sửa đổi bởi khoản 34 Điều 1 Nghị định 43/2021/NĐ-CP) quy định như sau:
Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng
- Thanh tra viên ngân hàng đang thi hành công vụ có quyền:
a) Phạt cảnh cáo;
b) Phạt tiền đến 500.000 đồng;
c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 1.000.000 đồng - Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh có quyền:
a) Phạt cảnh cáo;
b) Phạt tiền đến 50.000.000 đồng; - Cục trưởng Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng có quyền:
a) Phạt cảnh cáo;
b) Phạt tiền đến 250.000.000 đồng;
c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 500.000.000 đồng
d) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung, biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 2, khoản 4 Điều 3 Nghị định này. - Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng có quyền:
a) Phạt cảnh cáo;
b) Phạt tiền đến 1.000.000.000 đồng;
c) Áp dụng các hình thức xử phạt bổ sung, biện pháp khắc phục hậu quả được quy định tại khoản 2, khoản 4 Điều 3 Nghị định này. - Trưởng đoàn thanh tra do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng ra quyết định có thẩm quyền xử phạt theo quy định tại khoản 3 Điều này.
Trưởng đoàn thanh tra do Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, Cục trưởng Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng, Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh ra quyết định có thẩm quyền xử phạt theo quy định tại khoản 2 Điều này.
Như vậy, trường hợp tổ chức có hành vi đổi tiền không đúng quy định của pháp luật bị phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 80.000.0000 đồng có thể thuộc thẩm quyền xử phạt của Cục trưởng Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng hoặc Trưởng đoàn thanh tra theo quy định nêu trên.
Trường hợp cá nhân có hành vi đổi tiền không đúng quy định của pháp luật bị phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.0000 đồng có thể thuộc thẩm quyền xử phạt của Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Cục trưởng Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng hoặc Trưởng đoàn thanh tra theo quy định nêu trên.
Đổi tiền lẻ ở đâu mới hợp pháp?
Hiện nay các cơ quan, tổ chức sau được phép thực hiện thu, đổi tiền cho các tổ chức, cá nhân gồm:
– Ngân hàng Nhà nước;
– Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước;
– Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước; tổ chức tín dụng;
– Chi nhánh Ngân hàng Nước ngoài;
– Kho bạc Nhà nước mới…
Tuy nhiên, thường tại các ngân hàng sẽ phân bổ cho mỗi nhân viên một lượng tiền lẻ nhất định để đổi cho khách hàng. Khách hàng khi đổi tiền lẻ tại đâ ysẽ không phải trả phí chênh lệch. Tuy vậy do nhu cầu của người dân cao nên lượng tiền lẻ tại các ngân hàng sẽ không đủ để phục vụ. Do đó, người dân có thể tới cây xăng, siêu thị, cửa hàng tạp hóa…. để có thể đổi tiền lẻ.
Điều kiện để đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông tại các cơ quan, tổ chức
- Đối với tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông quy định do rách nát, hư hỏng trong quá trình lưu thông hoặc lỗi kỹ thuật khi in đúc, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, đơn vị thu đổi có trách nhiệm thực hiện việc thu, đổi ngay cho khách hàng có nhu cầu, không hạn chế số lượng, không yêu cầu thủ tục giấy tờ.
- Đối với tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông quy định do rách nát, hư hỏng trong quá trình bảo quản, khách hàng nộp hiện vật cho Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, đơn vị thu đổi. Các đơn vị nhận và xét đổi theo các điều kiện sau:
- Tiền rách nát, hư hỏng không phải do hành vi hủy hoại;
- Trường hợp tờ tiền bị cháy, thủng, rách mất một phần thì diện tích còn lại phải bằng hoặc lớn hơn 60% so với diện tích tờ tiền cùng loại;
Nếu được can dán thì phải có diện tích tối thiểu bằng 90% so với diện tích tờ tiền cùng loại và đảm bảo nguyên gốc, nguyên bố cục một tờ tiền (mặt trước, mặt sau; trên, dưới; bên phải, bên trái), đồng thời nhận biết được các yếu tố bảo an;
Đối với tiền polymer bị cháy hoặc biến dạng co nhỏ lại do tiếp xúc với nguồn nhiệt cao, thì diện tích còn lại tối thiểu phải bằng 30% so với diện tích tờ tiền cùng loại và còn giữ nguyên bố cục một tờ tiền;
Đồng thời nhận biết được ít nhất hai trong các yếu tố bảo an như: yếu tố hình ẩn trong cửa sổ nhỏ, mực không màu phát quang, phát quang hàng số seri, dây bảo hiểm, yếu tố IRIODIN, chân dung Chủ tịch Hồ Chí Minh.
Căn cứ điều kiện xét đổi được quy định do rách nát, hư hỏng trong quá trình bảo quản, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, đơn vị thu đổi thực hiện đổi cho khách hàng.
Nếu không đủ điều kiện được đổi, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, đơn vị thu đổi trả lại cho khách hàng và thông báo lý do.
Trường hợp các tờ tiền chưa xác định được điều kiện đổi và cần giám định, khách hàng phải có giấy đề nghị đổi tiền theo Phụ lục số 01 đính kèm.
(Theo Điều 6 Thông tư 25/2013/TT-NHNN)
Như vậy, nếu tiền bị rách hoặc hư hỏng mà đáp ứng đủ các điều kiện được đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông thì có thể thực hiện việc đổi tiền tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, đơn vị thu đổi theo quy định của pháp luật.
Mời các bạn xem thêm bài viết
- Giải quyết tranh chấp tiền lương trong quan hệ lao động 2023
- Hồ sơ xin cấp giấy phép dịch vụ mạng xã hội năm 2023
- Thủ tục nhập hộ khẩu năm 2023 như thế nào?
- Thủ tục làm lại hộ chiếu thất lạc như thế nào năm 2023
Thông tin liên hệ
Luật sư X đã cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến vấn đề “Đổi tiền lẻ kiếm lời có hợp pháp không?“. Ngoài ra, chúng tôi có hỗ trợ dịch vụ pháp lý khác liên quan đến thủ tục cấp sổ đỏ lần đầu đối với đất. Hãy nhấc máy lên và gọi cho chúng tôi qua số hotline 0833102102 để được đội ngũ Luật sư, luật gia giàu kinh nghiệm tư vấn, hỗ trợ, đưa ra giải đáp cho quý khách hàng.
- FB: www.facebook.com/luatsux
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
- Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux
Câu hỏi thường gặp
Căn cứ điểm d, Khoản 3, Điều 3, Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định:
Thẩm quyền phạt tiền áp dụng đối với tổ chức bằng 02 lần thẩm quyền phạt tiền áp dụng đối với cá nhân.
Ví dụ: Chánh thanh tra Ngân hàng Nhà nước chỉ có quyền phạt tiền đến 50 triệu đồng với cá nhân vi phạm; thì cũng được quyền phạt tiền đến 100 triệu đồng đối với tổ chức vi phạm.
Theo quy định tại Nghị định 88/2019/NĐ-CP thì Hành vi đổi tiền lẻ sẽ bị xử phạt vi phạm hành chính chứ chưa có quy định pháp luật nào rằng hành vi đổi tiền lẻ có thể sẽ bị phạt tù.a
Căn cứ tại điểm a Khoản 2 Điều 30 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định về việc xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng quy định rõ hành vi “từ chối đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông cho khách hàng” sẽ bị cơ quan chức năng phạt tiền từ 5 triệu đến 10 triệu đồng.
Lưu ý: Đây là mức phạt tiền áp dụng đối với cá nhân, mức phạt tiền đối với tổ chức có cùng một hành vi vi phạm hành chính bằng 02 lần mức phạt tiền đối với cá nhân.
