Hiện nay không chỉ những người tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc có thể nhận được lương hưu khi về già mà những người không tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc cũng có cơ hội nhận được lương hưu nếu tham gia bảo hiểm theo diện tự nguyện. Đây cũng là một trong những chính sách của bảo hiểm xã hội Việt Nam được coi như một loại hình bảo hiểm nhân thọ của bảo hiểm xã hội Việt Nam. Với nhiều mức đóng khác nhau, việc tiếp cận bảo hiểm hưu trí tự nguyện là không quá khó khăn với đại bộ phận người lao động hiện nay. Vậy quy định về mức đóng bảo hiểm hưu trí tự nguyện hiện nay được quy định nhu thế nào? Mời bạn đón đọc bải viết “Mức đóng bảo hiểm hưu trí tự nguyện năm 2024 là bao nhiêu?” dưới đây của chúng tôi để có thêm những thông tin cần thiết về vấn đề này.
Căn cứ pháp lý
- Luật Bảo hiểm xã hội 2014
- Thông tư 115/2013/TT-BTC
Bảo hiểm hưu trí là gì?
Hưu trí là cách gọi cho những người đã hết tuổi lao động, những người lớn tuổi đang hưởng các chế độ về lương hưu đối với những đóng góp của họ khi tham gia bảo hiểm xã hội. Hưu trí hiện nay là chế độ được đẩy mạnh phát triển và là chính sách an sinh xã hội lớn được sự quan tâm của nhiều người. Khoản tiền lương hưu sẽ giúp bạn có được sự tự chủ ngay cả khi không còn tham gia lao động. Nhưng khái niệm về hưu trí hiện nay vẫn khá mờ nhạt. Vậy quy định pháp luật về hưu trí hiện nay như thế nào?
Theo Điều 2 Thông tư 115/2013/TT-BTC định nghĩa bảo hiểm hưu trí như sau:
Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nhằm cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí bao gồm 02 loại:
- Bảo hiểm hưu trí cho từng cá nhân; và
- Bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động.
Trường hợp bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động (bảo hiểm hưu trí nhóm), bên mua bảo hiểm là NSDLĐ, NLĐ sẽ được nhận toàn bộ quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm sau một thời hạn nhất định theo thỏa thuận giữa các bên và được ghi nhận tại hợp đồng bảo hiểm.
Trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm, người được bảo hiểm bắt đầu nhận quyền lợi bảo hiểm hưu trí khi đạt đến tuổi nghỉ hưu theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm, nhưng không dưới 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam, trường hợp pháp luật có quy định khác về độ tuổi nghỉ hưu thì thực hiện theo quy định tại văn bản pháp luật đó về độ tuổi nghỉ hưu. (khoản 1 Điều 1 Thông tư 130/2015/TT-BTC).
Theo Điều 169 Bộ luật Lao động 2019 quy định về độ tuổi nghỉ hưu hiện nay như sau:
- Tuổi nghỉ hưu của người lao động trong điều kiện lao động bình thường được điều chỉnh theo lộ trình cho đến khi đủ 62 tuổi đối với lao động nam vào năm 2028 và đủ 60 tuổi đối với lao động nữ vào năm 2035.
- Kể từ năm 2021, tuổi nghỉ hưu của người lao động trong điều kiện lao động bình thường là đủ 60 tuổi 03 tháng đối với lao động nam và đủ 55 tuổi 04 tháng đối với lao động nữ; sau đó, cứ mỗi năm tăng thêm 03 tháng đối với lao động nam và 04 tháng đối với lao động nữ.
Như vậy, có thể hiểu bảo hiểm hưu trí là một loại bảo hiểm nhân thọ, bổ sung thu nhập và đảm bảo quyền lợi cho người lao động khi đến độ tuổi nghỉ hưu.
>>> Xem thêm: kinh doanh nhà trọ có cần giấy phép
Mức đóng bảo hiểm hưu trí tự nguyện năm 2024 là bao nhiêu?
Có hai hình thức đóng bảo hiểm xã hội để được hưởng hưu trí hiện nay bạn có thể tham gia là bảo hiểm xã hội tự nguyện và bảo hiểm xã hội bắt buộc. Bảo hiểm xã hội băt buộc sẽ được đóng khi bạn tham gia làm việc tại các doanh nghiệp, cơ quan yêu cầu phải đóng bảo hiểm xã hội (việc đóng bảo hiểm này sẽ được hưởng sự hỗ trợ của chính các doanh nghiệp mà bạn đang làm việc). Nhưng đối với bảo hiểm xã hội tự nguyện thì bạn có thể tự lựa chọn hình thức đóng bảo hiểm và thường dành cho những người lao động tự do không được hỗ trợ bảo hiểm xã hội của doanh nghiệp.
Hiện nay theo quy định của Điều 7 Thông tư 115/2013/TT-BTC quy định về phí bảo hiểm hưu trí có thể đóng định kỳ hoặc một lần vào quỹ hưu trí tự nguyện tùy theo thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm hưu trí. Ngoài ra thì có thể đóng góp thêm phí bảo hiểm, phần góp thêm ngoài khoản phí bảo hiểm định kỳ hoặc một lần đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm để đầu tư vào quỹ hưu trí tự nguyện.
Quy định về phí, phí bảo hiểm hưu trí như thế nào?
Khi đóng bảo hiểm hưu trí một trong những vấn đề được khá nhiều người quan tâm là bảo hiểm hưu trí có phải đóng phí gì không? Như chúng ta đã biết, bảo hiểm hưu trí phải đóng những loại phí nhất định, đây là chi phí được bên bảo hiểm xã hội thu về. Thường khi chúng ta đóng bảo hiểm xã hội những chi phí này sẽ được tính ẩn nên chỉ khi trao đổi với doanh nghiệp hoặc cơ quan bảo hiểm xã hội bạn mới có thể biết rõ được mức chi phí này được tính hiện nay như thế nào.
Thứ nhất, về phí bảo hiểm
Theo quy định tại Điều 7 Thông tư 115/2013/TT-BTC, phí bảo hiểm là khoản đóng góp vào quỹ hưu trí tự nguyện định kỳ hoặc một lần theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm hưu trí.
Phí bảo hiểm đóng thêm là phần đóng góp ngoài phần phí bảo hiểm định kỳ hoặc một lần đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, để đầu tư vào quỹ hưu trí tự nguyện.
– Phí khấu trừ từ phí bảo hiểm thu được, trước khi phân bổ vào tài khoản bảo hiểm hưu trí:
Phí ban đầu là khoản phí dùng để trang trải chi phí phát hành hợp đồng bảo hiểm, chi phí thẩm định bảo hiểm, chi phí kiểm tra y tế, chi hoa hồng đại lý và chi phí khác.
– Các loại phí khấu trừ từ tài khoản bảo hiểm hưu trí:
+ Phí bảo hiểm rủi ro là khoản phí đối với quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo cam kết tại hợp đồng bảo hiểm.
Doanh nghiệp bảo hiểm được chủ động lựa chọn bảng tỷ lệ tử vong và bảng tỷ lệ thương tật toàn bộ vĩnh viễn để tính phí bảo hiểm rủi ro. Trong mọi trường hợp, tỷ lệ tử vong áp dụng không cao hơn quy định tại bảng tỷ lệ tử vong CSO 1980 và tỷ lệ thương tật toàn bộ vĩnh viễn không cao hơn 10% bảng tỷ lệ tử vong CSO 1980 quy định tại Phụ lục I ban hành kèm theo Thông tư này;
+ Phí quản lý hợp đồng bảo hiểm là khoản phí để bù đắp chi phí liên quan đến việc duy trì hợp đồng bảo hiểm và cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm;
+ Phí quản lý quỹ được dùng để chi trả cho các hoạt động quản lý quỹ hưu trí tự nguyện và tối đa không quá 2% giá trị tài sản đầu tư của quỹ trong năm;
+ Phí chuyển tài khoản bảo hiểm hưu trí là khoản phí bên mua bảo hiểm phải trả cho doanh nghiệp bảo hiểm hiện đang quản lý tài khoản bảo hiểm hưu trí khi thực hiện chuyển giao tài khoản bảo hiểm hưu trí sang doanh nghiệp bảo hiểm mới.
Phí chuyển tài khoản bảo hiểm hưu trí tối đa không quá 5% giá trị tài khoản chuyển giao đối với hợp đồng bảo hiểm năm đầu tiên, năm thứ 02 (hai) không quá 4%, năm thứ 03 (ba) không quá 3%, năm thứ 04 (tư) không quá 2% và từ năm thứ 05 (năm) trở đi không quá 1%;
+ Các loại phí khác (nếu có) phải được Bộ Tài chính chấp thuận bằng văn bản.
– Doanh nghiệp bảo hiểm phải tính toán chính xác, công bằng và hợp lý các khoản phí nêu trên, phù hợp với sản phẩm đã được Bộ Tài chính phê chuẩn và thông báo cho bên mua bảo hiểm khi giao kết hợp đồng bảo hiểm hưu trí.
– Hợp đồng bảo hiểm hưu trí phải quy định rõ các khoản phí tối đa áp dụng cho bên mua bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm phải công khai rõ ràng, đầy đủ các loại phí, cách xác định và tỷ lệ các khoản phí áp dụng cho bên mua bảo hiểm trong các tài liệu giới thiệu sản phẩm và tài liệu minh họa bán hàng.
Khuyến nghị
Mời bạn xem thêm
- Rẽ trái sai quy định phạt bao nhiêu?
- Lỗi không có giấy phép kinh doanh vận tải bị xử phạt thế nào?
- Lỗi không cài quai mũ bảo hiểm xử phạt như thế nào?
Thông tin liên hệ
Trên đây là nội dung bài viết liên quan đến vấn đề “Mức đóng bảo hiểm hưu trí tự nguyện năm 2024 là bao nhiêu?“. Hy vọng bài viết có ích cho độc giả, LSX với đội ngũ luật sư, luật gia và chuyên viên pháp lý dày dặn kinh nghiệm, chúng tôi luôn sẵn sàng lắng nghe mọi thắc mắc của quý khách hàng. Thông tin chi tiết quý khách hàng vui lòng liên hệ qua số hotline: 0833.102.102
Câu hỏi thường gặp
Trong trường hợp mua bảo hiểm hưu trí cho cá nhân có thể mua tại chính văn phòng của công ty bảo hiểm nhân thọ hoặc các đại lý bảo hiểm, hay tại ngân hàng liên kết hoặc nhà phân phối được ủy quyền của công ty bảo hiểm.
Để mua bảo hiểm hưu trí thì người mua bảo hiểm cần chuẩn bị các giấy tờ tùy thân như: chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu
