Thời gian gần đây, tỉ lệ tham gia bảo hiểm nhân thọ ngày càng tăng. Nhiều người cho rằng, có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ bất kỳ lúc nào với thủ tục đơn giản. Tuy nhiên, có một số trường hợp công ty bảo hiểm từ chối ký kết hợp đồng với khách hàng. Có ba yếu tố quan trọng để quyết định việc khách hàng có được tham gia bảo hiểm hay không, đó là nghề nghiệp, tuổi tác và tình trạng sức khỏe. Vậy Những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ? Hãy tham khảo bài viết sau:
Căn cứ pháp lý
Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000
Nội dung tư vấn
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Đơn giản là người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý để được chi trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn.
Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (Theo khoản 1 – Điều 12 – Luật kinh doanh bảo hiểm)
Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là cách thức dự phòng tài chính an toàn cho tương lai với mục đích thay thế nguồn thu nhập khi người tham gia gặp rủi ro bất trắc (quyền lợi bảo hiểm nhân thọ).
Chính vì thế bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa to lớn đối với cuộc sống con người, nó không chỉ giúp ổn định cuộc sống khi rủi ro bất ngờ xảy ra mà còn là cách thức chia sẻ rủi ro trong cộng đồng bằng cách lấy số đông bù số ít.
Điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ như thế nào?
Điều kiện sức khỏe
Đối tượng của bảo hiểm nhân thọ là sức khỏe, thân thể, tính mạng con người và bảo hiểm chỉ bảo vệ cho những rủi ro không lường trước. Nên yếu tố sức khỏe là điều kiện quan trọng nhất để công ty bảo hiểm chấp thuận hay từ chối bảo hiểm. Và đặc biệt với bảo hiểm nhân thọ thì tính trung thực rất quan trọng, mọi thông tin khai báo của bạn về tình trạng sức khỏe đều là cơ sở chi trả quyền lợi bảo hiểm về sau.
Có hai trường hợp, một là công ty dựa vào thông tin khai báo trên hồ sơ yêu cầu của bạn để quyết định, hai là yêu cầu khám sức khỏe để thẩm định thông tin chính xác hơn. Tuy nhiên chỉ có một số trường hợp độ tuổi tham gia cao và mệnh giá bảo vệ lớn mới bắt buộc khám sức khỏe.
Điều kiện tuổi tác
Độ tuổi chung nhất để tham gia các sản phẩm bảo hiểm hiện nay là từ 0 – 60 tuổi. Tuy nhiên một số sản phẩm dành riêng cho từng nhóm đối tượng có quy định riêng, ví dụ các sản phẩm cho con, cha mẹ có thể tham gia cho bé ngay từ trong bụng mẹ; một số sản phẩm dành cho đối tượng hưu trí có thể 70 tuổi, 80 tuổi vẫn tham gia được nhưng phải đủ điều kiện sức khỏe tốt và phải đóng mức phí bảo hiểm cao gấp 2, 3 lần so với khi còn trẻ.
Công ty bảo hiểm chỉ đồng ý chấp thuận cho những đối tượng nằm trong độ tuổi quy định của sản phẩm và độ tuổi càng cao thì mức phí càng lớn. Vậy không có lý do gì bạn không tham gia bảo hiểm sớm để được bảo vệ trong thời gian dài nhất với mức phí tốt nhất.
Điều kiện nghề nghiệp
Mọi người vẫn nghĩ rằng ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng thực tế có rất nhiều người không thể tham gia mặc dù họ vẫn đủ điều kiện sức khỏe, tuổi tác bởi họ nằm trong nhóm ngành nghề không được bảo hiểm. Mỗi công ty bảo hiểm có những quy định riêng những nghề nghiệp không được chấp thuận bảo hiểm, chủ yếu nằm trong nhóm nghề nguy hiểm và làm những công việc đặc thù với khả năng gặp rủi ro cao như: Quân nhân đặc biệt, cảnh sát chống buôn lậu/chống bạo lực; diễn viên võ thuật; công nhân nổ mìn; thợ nặn’ công nhân hầm mỏ; vận động viên leo núi/lặn biển…
Những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ?
Trong mỗi sản phẩm, tại một công ty bảo hiểm nhân thọ khác nhau sẽ có những bệnh lý khác nhau để dẫn đến khách hàng bị từ chối tham gia bảo hiểm nhân thọ. Thông thường sẽ gồm các bệnh lý sau:
- Sa sút trí tuệ trầm trọng
- Các bệnh phải phẫu thuật: não, động mạch vành, động mạch chủ.
- Chấn thương sọ não.
- Bệnh viêm não do virus, viêm gan siêu vi tối cấp
- Cách nhuộm bệnh lý về hệ thần kinh.
- Các bệnh về tim: nhồi máu cơ tim, thay thế van tim, bệnh về cơ tim.
- Các bệnh ung thư ác tính.
- Bệnh thiếu máu do rối loạn các chức năng.
- Phẫu thuật ghép các cơ quan chính.
- Bệnh xơ gan cứng rải rác.
- Bệnh sốt bại liệt, để lại biến chứng.
- Bệnh đột quỵ, tai biến.
- Bệnh nang tủy thận, suy thận.
- Bệnh tăng áp lực phổi nguyên phát.
- Bị câm bẩm sinh.
- Bệnh tế bào thần kinh vận động.
- Mất khả năng sống độc lập.
- Các bệnh hiểm nghèo.
Những trường hợp khác bảo hiểm nhân thọ không chi trả
Bệnh cạnh đó, người tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng cần chú ý đến những trường hợp bảo hiểm nhân thọ không chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Cố ý gây thương tích, tai nạn, tự tử theo xác nhận của cơ quan có chức năng thẩm định.
- Người thụ hưởng, người mua bảo hiểm có hành vi phạm tội.
- Cố ý làm sai, không tuân thủ theo chỉ định của cơ quan y tế, bác sĩ có chuyên môn trong quá trình chăm sóc sức khỏe, hay điều trị bệnh tật có khai báo.
- Do tai nạn chiến tranh, thiên tai bão lũ, bạo động, xô xát đánh nhau, khủng bố.
- Do bệnh nền có sẵn, hoặc bệnh nền do di truyền.
- Do chủ động chống lại người thi hành công vụ.
- Do chủ động tham gia các hoạt động nguy hiểm, đe dọa đến tính mạng, hoặc có khả năng gây ra tai nạn thương tật được đánh giá mức độ cao.
- Hoặc thêm một số trường hợp cụ thể mà các công ty bảo hiểm quy định theo chính sách phát triển của riêng công ty.
Người mắc bệnh có được mua bảo hiểm nhân thọ không?
Người mắc bệnh vẫn được mua bảo hiểm nhân thọ của công ty bảo hiểm nhưng sẽ kèm theo những điều khoản điều kiện kèm theo. Người mua bảo hiểm nếu đồng ý thì công ty bảo hiểm mới bán bảo hiểm nhân thọ cho. Lúc này, người có nhu cầu mua bảo hiểm có thể lựa chọn các hình thức:
- Mua bảo hiểm với mức phí chuẩn tương ứng với bệnh đang mắc phải theo quy định của công ty bảo hiểm.
- Chấp nhận tăng phí tham bảo hiểm với những bệnh có rủi ro cao do công ty bảo hiểm đánh giá.
- Chấp nhận tham gia bảo hiểm nhưng công ty bảo hiểm sẽ loại trừ toàn bộ những bệnh có liên quan hoặc bệnh biến chứng.
Trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm liên quan đến bệnh tật, thì công ty bảo hiểm sẽ chiếu theo các điều kiện đã ký kết để chi trả bồi thường cho người tham gia bảo hiểm.
Mời bạn em thêm
- Người giúp việc có được đóng bảo hiểm xã hội hay không?
- Điều kiện rút bảo hiểm xã hội một lần cho người lao động
- Nộp sơ bảo hiểm xã hội bao lâu thì có tiền?
Thông tin liên hệ Luật Sư X
Trên đây là quan điểm của Luật Sư X về ”Những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ? Để biết thêm thông tin chi tiết hoặc cần tư vấn về giấy phép flycam; Xác nhận độc thân; Hợp thức hóa lãnh sự; Thành lập công ty; tạm ngừng doanh nghiệp;… vui lòng liên hệ qua hotline: 0833 102 102. Hoặc qua các kênh sau:
- FB: www.facebook.com/luatsux
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
- Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux
Câu hỏi thường gặp
Kết quả hình ảnh cho Mắc bệnh hiểm nghèo có được mua bảo hiểm? Hiện nay có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp sản phẩm bảo hiểm trước rủi ro bệnh hiểm nghèo, có thể đảm bảo quyền lợi cho người tham gia trước 77 căn bệnh hiểm nghèo được Bộ Y tế công nhận.
Bệnh hiểm nghèo là căn bệnh nguy hiểm đến tính mạng: Không như nhiều người vẫn nghĩ bệnh hiểm nghèo chỉ là những căn bệnh ung thư với nguy cơ tử vong cao như ung thư phổi, ung thư trực tràng, ung thư tụy, ung thư dạ dày…, Mà thực tế, bệnh hiểm nghèo là bao gồm tất cả các bệnh nguy hiểm đến tính mạng. như bệnh tiểu đường, suy thận, suy gan, viêm não nặng, bệnh Parkinson, bệnh cơ tim, bại liệt, thiếu máu bất sản, bỏng nặng, chấn thương sọ não, đột quỵ, bệnh loạn dưỡng cơ… Và như tên gọi, người mắc bệnh hiểm nghèo có nguy cơ lớn bị đe dọa đến tính mạng.
Bảo hiểm có chi trả khi nằm viện? Một số sản phẩm cao cấp còn hỗ trợ chi phí trang thiết bị phẫu thuật, giường bệnh cho người nhà… Chi phí nằm viện được công ty bảo hiểm chi trả theo chi phí thực tế, hoặc số tiền cố định hoặc toàn bộ chi phí nhưng không vượt quá giới hạn bảo hiểm tùy từng sản phẩm.
