Thưa Luật sư. Tôi có một câu hỏi thắc mắc như sau: Em gái tôi hiện 14 tuổi mong muốn có một tài khoản ngân hàng riêng cho bản thân để phục vụ mục đích thanh toán và giữ tiền trong thẻ. Nhưng tôi không biết người dưới 15 tuổi có được mở tài khoản ngân hàng không? Rất mong được Luật sư hồi đáp. Xin chân thành cảm ơn. Cảm ơn bạn đã tin tưởng và đặt câu hỏi cho chúng tôi. Tại bài viết dưới đây, Luật sư X xin giới thiệu bài viết “Dưới 15 tuổi có được mở tài khoản ngân hàng không?”. Hi vọng bài viết mang lại nhiều điều bổ ích đến bạn đọc.
Căn cứ pháp lý
Tài khoản ngân hàng là gì?
Tài khoản (account) là bản ghi chép các giao dịch giữa hai bên giao dịch. Các bên giao dịch có thể là cá nhân, bộ phận doanh nghiệp hay một tổ chức nào đó. Ví dụ, tài khoản tiền gửi của một cá nhân ghi chép giao dịch giữa một cá nhân và ngân hàng.
Tài khoản ngân hàng là một tài khoản cá nhân của khách hàng được duy trì bởi một tổ chức tài chính, mọi hoạt động giao dịch tài chính đều được ghi lại và kiểm soát bởi khách hàng.
Mỗi ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng một STK riêng biệt. Cụ thể:
- Ngân hàng Agribank có số tài khoản 13 số với các đầu số phổ biến là 130, 490, 318…
- Ngân hàng Vietinbank có 12 số với đầu số: 103. 108…
- Ngân hàng Vietcombank có 13 số gồm các đầu số: 007, 004, 0491…
- Ngân hàng Sacombank có 12 số và đầu số: 020, 5611…
- Ngân hàng Techcombank có 14 số gồm các đầu số như: 102, 196…
Dưới 15 tuổi có được mở tài khoản ngân hàng không?
Căn cứ Khoản 6 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN quy định đối tượng được mở tài khoản ngân hàng như sau:
– Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam;
– Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự;
– Người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật;
– Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ.
Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự sẽ được mở tài khoản ngân hàng.
Như vậy, người dưới 15 tuổi sẽ không được mở tài khoản ngân hàng.
Có được mở tài khoản ngân hàng online không?
Khoản 5 Điều 1 Thông tư 16/2020/TT-NHNN (sửa đổi Điều 14 Thông tư 23/2014/TT-NHNN) có quy định như sau:
Khi có nhu cầu mở tài khoản thanh toán, khách hàng lập một (01) bộ hồ sơ theo quy định tại Điều 12 Thông tư này nộp trực tiếp hoặc gửi qua đường bưu chính hoặc phương tiện điện tử đến ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi đề nghị mở tài khoản thanh toán.
Khoản 6 Điều này quy định về thủ tục mở tài khoản thanh toán của cá nhân bằng phương thức điện tử như sau:
1. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện mở tài khoản thanh toán bằng phương thức điện tử phải xây dựng, ban hành, công khai quy trình, thủ tục mở tài khoản thanh toán bằng phương thức điện tử phù hợp với quy định tại Điều này, pháp luật về phòng, chống rửa tiền, pháp luật về giao dịch điện tử, các quy định pháp luật liên quan về đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin khách hàng và an toàn hoạt động của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, bao gồm tối thiểu các bước như sau:
a) Thu thập thông tin về hồ sơ mở tài khoản thanh toán theo quy định tại khoản 1,4, 5 Điều 12, khoản 1 Điều 13 Thông tư này;
b) Thực hiện kiểm tra, đối chiếu và xác minh thông tin nhận biết khách hàng;
c) Cảnh báo cho khách hàng về các hành vi không được thực hiện trong quá trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán được mở bằng phương thức điện tử;
d) Cung cấp cho khách hàng nội dung thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán theo quy định tại khoản 1 Điều 13a Thông tư này và thực hiện giao kết thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán với khách hàng;
d) Thông báo số hiệu, tên tài khoản thanh toán, hạn mức giao dịch qua tài khoản thanh toán và ngày bắt đầu hoạt động của tài khoản thanh toán cho khách hàng.
Như vậy, theo quy định hiện hành thì bạn hoàn toàn có thể mở tài khoản ngân hàng online.
Mở tài khoản ngân hàng cần mang những gì?
Theo Khoản 7 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN có hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trong đó:
Đối với tài khoản thanh toán của cá nhân:
– Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán lập theo mẫu của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi mở tài khoản và phù hợp với quy định tại khoản 1 Điều 13 Thông tư này;
– Thẻ căn cước công dân hoặc giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn, giấy khai sinh (đối với cá nhân là công dân Việt Nam chưa đủ 14 tuổi), thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh (đối với cá nhân là người nước ngoài) của chủ tài khoản;
– Trường hợp cá nhân mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật thì ngoài các giấy tờ nêu tại điểm a và b khoản 1 Điều này, hồ sơ mở tài khoản thanh toán phải có thêm thẻ căn cước công dân hoặc giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn của người giám hộ, người đại diện theo pháp luật và các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của người đó đối với chủ tài khoản.
Đối với tài khoản thanh toán của tổ chức:
– Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán lập theo mẫu của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi mở tài khoản và phù hợp với quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư này;
– Các giấy tờ chứng minh việc tổ chức mở tài khoản thanh toán được thành lập và hoạt động hợp pháp: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc các giấy tờ khác theo quy định của pháp luật;
– Các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện hợp pháp và quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán (nếu có) của tổ chức mở tài khoản thanh toán kèm thẻ căn cước công dân hoặc giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn của những người đó.
Xử phạt mua bán trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng?
Căn cứ Điều 291 Bộ luật hình sự 2015 quy định về tội thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng như sau:
Người nào thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác với số lượng từ 20 tài khoản đến dưới 50 tài khoản hoặc thu lợi bất chính từ 20.000.000 đồng đến dưới 50.000.000 đồng, thì bị phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
Phạm tội thuộc một trong những trường hợp sau đây, thì bị phạt tiền từ 100.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm:
- Thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác với số lượng từ 50 tài khoản đến dưới 200 tài khoản;
- Có tổ chức;
- Có tính chất chuyên nghiệp;
- Thu lợi bất chính từ 50.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng;
- Tái phạm nguy hiểm.
Phạm tội thuộc một trong những trường hợp sau đây, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 500.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 02 năm đến 07 năm:
- Thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng của người khác với số lượng 200 tài khoản trở lên;
- Thu lợi bất chính 200.000.000 đồng trở lên.
Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm hoặc tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản.
Tùy từng tính chất, mức độ và số lượng mua bán tài khoản khác nhau mà tương ứng với các khung hình phạt phù hợp, mức án cao nhất lên đến 07 năm tù giam.
Có thể bạn quan tâm
- Những đối tượng không được vay vốn ngân hàng là ai?
- Xử phạt hành vi mua bán tài khoản ngân hàng như thế nào?
- Mẫu giấy ủy quyền trả nợ ngân hàng mới năm 2022
Thông tin liên hệ
Trên đây là tư vấn về “Dưới 15 tuổi có được mở tài khoản ngân hàng không?”. Mong rằng các kiến thức trên có thể giúp ích cho bạn trong cuộc sồng hằng ngày. Mọi thắc mắc về thủ tục pháp lý có liên quan như thủ tục mua bán nhà đất, công ty tạm ngưng kinh doanh, thủ tục giải thể doanh nghiệp, tạm ngừng kinh doanh của doanh nghiệp, điều kiện xin giấy phép bay flycam… Quý khách vui lòng liên hệ Luật Sư X để được hỗ trợ, giải đáp.
Liên hệ hotline: 0833102102. Hoặc bạn có thể tham khảo thêm các kênh sau:
- FB: www.facebook.com/luatsux
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
- Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux
Câu hỏi thường gặp
Tại Điều 11 Thông tư 23/2014/TT-NHNN được sửa đổi bởi Khoản 6 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN quy định về đối tượng mở tài khoản thanh toán như sau:
1. Cá nhân mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bao gồm:
a) Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam;
b) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự;
c) Người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật;
d) Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ.
Như vậy, người 12 tuổi vẫn thuộc đối tượng được cấp tài khoản ngân hàng, tuy nhiên việc cấp tài khoản ngân hàng phải thông qua người đại diện theo pháp luật của người đó.
Tại Khoản 1 Khoản 2 Điều 96 Bộ luật Lao động 2019 có quy định hình thức trả lương như sau:
1. Người sử dụng lao động và người lao động thỏa thuận về hình thức trả lương theo thời gian, sản phẩm hoặc khoán.
2. Lương được trả bằng tiền mặt hoặc trả qua tài khoản cá nhân của người lao động được mở tại ngân hàng.
Trường hợp trả lương qua tài khoản cá nhân của người lao động được mở tại ngân hàng thì người sử dụng lao động phải trả các loại phí liên quan đến việc mở tài khoản và chuyển tiền lương.
Đối với hình thức trả lương qua tài khoản ngân hàng, vấn đề này sẽ được thỏa thuận giữa người lao động và người sử dụng lao động.
Mở tài khoản ngân hàng trực tiếp
Bước 1: Mang CMND hoặc thẻ căn cước ra các điểm giao dịch của ngân hàng
Bước 2: Điền vào mẫu đơn đề nghị mở thẻ
Bước 3: Ngân hàng gửi lại thông tin số tài khoản cho khách hàng.
Mở tài khoản ngân hàng online
Bước 1: Truy cập vào website mở tài khoản online của ngân hàng
Bước 2: Điền thông tin theo biểu mẫu và xác nhận gói mở tài khoản ngân hàng
Bước 3: Ra chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng để hoàn tất thủ tục mở tài khoản
