Người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam không? là một trong những thắc mắc của nhiều người. Pháp luật Việt Nam quy định về vấn đề này như thế nào; Luật sư X sẽ trả lời cho Quý vị thông qua bài viết sau đây.
Căn cứ pháp lý
- Thông tư 02/2019/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 23/2014/TT-NHNN
Người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam không?
Tại Khoản 7 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 23/2014/TT-NHNN hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành; có quy định đối với tài khoản thanh toán của cá nhân như sau:
- Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán lập theo mẫu của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi mở tài khoản và phù hợp với quy định;
- Thẻ căn cước công dân hoặc giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn, giấy khai sinh (đối với cá nhân là công dân Việt Nam chưa đủ 14 tuổi), thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh (đối với cá nhân là người nước ngoài) của chủ tài khoản
Theo quy định trên, cá nhân là người nước ngoài được mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam. Trong đó, cá nhân mở tài khoản ngân hàng phải đáp ứng các điều kiện như sau:
- Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam;
- Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự;
- Người chưa đủ 15 tuổi, người hạn chế năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện theo pháp luật;
- Người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ.
Hồ sơ, thủ tục mở tài khoản ngân hàng cho người nước ngoài
Hồ sơ mở tài khoản
Hồ sơ mở tài khoản cho người nước ngoài tại ngân hàng bao gồm:
– Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán lập theo mẫu của ngân hàng; chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi mở tài khoản;
– Thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh của chủ tài khoản;
– Trường hợp cá nhân mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật thì ngoài các giấy tờ nêu trên, hồ sơ mở tài khoản thanh toán phải có thêm thẻ căn cước công dân hoặc giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn của người giám hộ, người đại diện theo pháp luật và các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của người đó đối với chủ tài khoản.
Trình tự, thủ thục mở tài khoản ngân hàng cho người nước ngoài
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Khi có nhu cầu mở tài khoản thanh toán, khách hàng chuẩn bị 01 bộ hồ sơ nộp trực tiếp hoặc gửi qua đường bưu chính hoặc phương tiện điện tử đến ngân hàng; chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi đề nghị mở tài khoản thanh toán.
Bước 2: Ngân hàng đối chiếu thông tin khách hàng
Khi nhận được hồ sơ mở tài khoản thanh toán của khách hàng, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải kiểm tra, đối chiếu các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản và xử lý:
– Nếu các giấy tờ tại hồ sơ mở tài khoản thanh toán đã đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ và các yếu tố kê khai tại giấy đề nghị mở tài khoản hoàn toàn khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán; ngân hàng; chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện việc mở tài khoản thanh toán cho khách hàng;
– Nếu các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán chưa đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ hoặc các yếu tố kê khai tại giấy đề nghị mở tài khoản chưa khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán; ngân hàng; chi nhánh ngân hàng nước ngoài thông báo cho khách hàng để hoàn thiện hồ sơ;
– Trường hợp ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài từ chối mở tài khoản thanh toán thì phải thông báo cho khách hàng biết.
Bước 3: Giao kết thỏa thuận
Sau khi hoàn thành việc kiểm tra, đối chiếu, xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền; ngân hàng; chi nhánh ngân hàng nước ngoài tiến hành giao kết thỏa thuận mở; và sử dụng tài khoản thanh toán với khách hàng.
Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải gặp mặt trực tiếp khách hàng; hoặc người đại diện theo pháp luật của khách hàng (đối với trường hợp mở tài khoản thông qua người đại diện theo pháp luật) để giao kết thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh
Bước 4: Thông báo thông tin về tài khoản cho khách hàng
Sau khi giao kết thoả thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán với khách hàng; ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thông báo số hiệu, tên tài khoản thanh toán; ngày bắt đầu hoạt động của tài khoản thanh toán cho khách hàng.
Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đảm bảo thu thập mẫu chữ ký; chứng thư số (nếu có) của chủ tài khoản hoặc người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản; và những người khác có liên quan (nếu có), mẫu dấu (nếu có, đối với chủ tài khoản là tổ chức) để kiểm tra; đối chiếu trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán.
Video Luật sư X giải đáp cho câu hỏi “Người nước ngoài có được mở tài khoản thanh toán tại Việt Nam hay không?”
Hi vọng bài viết giúp ích cho quý độc giả! Liên hệ với Luật sư X để sử dụng dịch vụ pháp lý nhanh chóng và tốt nhất: 0833102102
Câu hỏi thường gặp
Nếu các giấy tờ tại hồ sơ mở tài khoản thanh toán đã đầy đủ; hợp pháp; hợp lệ và các yếu tố kê khai tại giấy đề nghị mở tài khoản hoàn toàn khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán; ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện việc mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.
Nếu các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán chưa đầy đủ; hợp pháp; hợp lệ hoặc các yếu tố kê khai tại giấy đề nghị mở tài khoản chưa khớp đúng với các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thông báo cho khách hàng để hoàn thiện hồ sơ;
Cá nhân mở tài khoản ngân hàng phải đáp ứng các điều kiện như sau: Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất; hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự.
